教人致富的书籍，教会我的10件事

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编者按：《致富心态》是摩根·豪斯（Morgan Housel）所著的一本关于金钱和财富的书籍。这本书浓缩了很多前人的观点，比如纳西姆•塔勒布、丹尼尔•卡尼曼和沃伦•巴菲特。如果你以前读过这些人的书籍，那么这本书对你来说可能没有太多新东西。但如果你没读过这些人的著作，则可以从《致富心态》开始，了解致富的可靠路径。市场上教人致富的书籍，大多翻来覆去就这几个观点，就其本质而言都是类似的。但这也证明，已有的东西足够经典，颠扑不破。本文来自编译，希望对您有所启发。

《致富心态》（Psychology of Money）

几个月前，我第一次听说《致富心态》（Psychology of Money）这本书。我本以为书中的所有内容只是关于金钱的，但当我看到这么多人都称赞此书时，我变得兴奋起来。

我想摩根·豪斯（Morgan Housel）可能就这个话题写了一些新的东西，这正是我所急需的。

然而读到一半，我意识到，《致富心态》的作者其实是在书中更加简明扼要地总结了致富话题的最佳作者们（纳西姆•塔勒布、本•格雷厄姆、沃伦•巴菲特、丹尼尔•卡尼曼等）的理财秘诀。

下面我将讨论其中的 10 个技巧，并追溯这些思想来自哪些书籍。

#1. 每个人的经验都是有效的

在第一章中，摩根·豪斯解释了为什么人们对金钱的看法不同——这是因为人们对金钱的体验不同。

因为每一种经验都是有效的，所以人们会理所应当地以自己认为正确的方式管理金钱。

这是沃伦·巴菲特对他的导师本杰明·格雷厄姆的评论。1929 年的股灾给格雷厄姆带来了创伤，这使他在投资股市时极为谨慎。

不同的经历会让我们看到不同的东西，所以用不同的方式管理金钱也是正常的。

#2. 有些事情是无法解释的，就是凭运气

在第二章中，豪斯解释说，在一个人财务自由的过程中，运气所起的作用是无法衡量的。

因此，如果一个人想要变得富有，他\她应该不要只关注一个人（如：盖茨、马斯克），而应该研究一系列的人，从中得出原则。

这个想法直接来自纳西姆·塔勒布（Nassim Taleb）的《随机漫步的傻瓜》（Fooled by Randomness）一书。更具体地说，它源于一种被称为“幸存者偏差”的心理偏见。

未幸存者已无法发声。人们只看到经过某种筛选而产生的结果，而没有意识到筛选的过程，因此忽略了被筛选掉的关键信息。主流媒体只向你展示那些做了某件事并获得成功的人，而从不展示那些做了某件事却失败的人。

二者之间的区别是什么？运气。

运气在财务上的成功中扮演着重要的角色。人们常常认为只要努力工作就能成功，但事实并非如此。

我们经常被随机性（以及主流媒体）所愚弄。

#3. 关于“足够”的理解

在第三章中，豪斯讲述了麦肯锡前董事拉雅•古普塔因内幕交易入狱的故事。

教训是：不要贪心，永远不要孤注一掷。

巴菲特给我们的教训可以用下面的话来表达：拿自己的钱去买你不需要的东西太冒险，也太疯狂了。

#4. 避免犯错误比成功更重要

在第五章中，摩根·豪斯谈到了直接取自纳西姆·塔勒布《黑天鹅》中的一个想法。

从长远来看，赢家之所以获胜，仅仅是因为他们没有输。

塔勒布以银行为例。他解释说，银行 10 年赚的钱往往在市场崩盘时一天就能赔光。银行成了输家，不是因为他们没有赢（他们确实赢了 10 年），而是因为他们在某一日一下子就失去了一切。输一次就够了。

那些能够长期致富（并保持富有）的人是那些能避免犯错的人。

#5. 和 #6. 关于反脆弱性的理解

在第五章中，豪斯还介绍了塔勒布《反脆弱》中的两个观点。

首先，在规划一个企业时，你应该总是为失败留出足够的空间。因为事情很少按计划进行。例如，如果你认为需要 X 数量的资金来做一个项目，事实是你可能需要 X + 30% 的资金。这意味着你需要比原计划准备更多的钱。

第二个想法是关于偏执的。因为人们经常在黑天鹅事件中失去一切（飞机失事、市场崩盘、战争等），所以为了避免失去所有的钱，偏执一些和尽一切可能保护自己免受此类事件的影响是有必要的。

因此，在投资你不了解的金融产品之前，要小心。

#7. 市场中的不对称性

纳西姆·塔勒布的观点还没完。在第六章中，豪斯解释了为什么市场的回报是不对称的。也就是说，你赚到的大部分钱只是来源于少数几笔投资。

例如，沃伦·巴菲特一生中拥有大约 450 家公司，其中只有 10 家公司给他带来了大部分的财富。

不对称是塔勒布所偏爱的主题。他注意到市场的巨大不对称性，并发明了一种通过押注于公司的崩盘（又称脆弱）来迅速致富的策略。

摩根在书中所说的内容没什么太新鲜的。

 #8. 时间的亿万富翁

在第七章中，豪斯借鉴了蒂姆·费里斯（Tim Ferriss）的想法：真正的财富不是金钱，而是时间！这是你想做什么就做什么的自由。财富不是在车库里有辆兰博基尼，而是能按照自己的意愿计划自由的一天。不过，金钱能让你独立，而独立是幸福的前提。

# 9. 情绪

在第十一章中，摩根·豪斯解释说，由于一些偏见，人类在金钱问题上不可能是理性的。

塔勒布在《黑天鹅》和《随机漫步的傻瓜》中讨论了这些偏见。

但是，这些观点最初是由丹尼尔·卡尼曼（Daniel Kahneman）和阿莫斯·特沃斯基（Amos Tversky）提出的，这两位心理学家一起发现了 150 多种人类偏见（在《思考，快与慢》一书中有描述）。

在《随机漫步的傻瓜》一书中，塔勒布讨论了自己无法调节情绪的问题。因此，他不会与情绪作对，而是与它们合作，在做出投资决定时将情绪因素考虑在内。

睡个好觉和低回报，比持续的担忧和高回报要好得多。

#10. 黑天鹅

在第十二章中，摩根·豪斯讨论了纳西姆·塔勒布《随机漫步的傻瓜》中的一个想法，是关于预测的。

人们在做预测时是基于历史的，但根据塔勒布的说法，这一原则存在缺陷，原因有二：

1. 未来会发生以前从未发生过的事件（称为黑天鹅事件），因此无法预测。

2. 我们的历史观是有缺陷的。我们对事件的认识是不完整的，倾向于基于过去进行预测，即把历史事件彼此联系起来，仿佛它们之间存在逻辑上的后续联系，这也是错误的。

历史是随机的。无论发生了什么，都可能以完全不同的方式发生。

这就是为什么你不应该费心去预测。

相反，你应该确保自己的钱受到了应有的保护，以防发生灾难性的金融冲击。

胜者赢，因为他们不输，记得吗？

书中还有很多其他的观点。

• 纳西姆•塔勒布（Nassim Taleb）提出了“财务缓冲”（为失败留出足够的空间）的想法。

• 多样化你的收入来源，以避免脆弱。这个想法同样来自塔勒布。

• 考虑到你的个性和欲望不是固定不变的，而是会随着时间的推移而变化，你应该赚足够的钱让自己在未来的生活中保持快乐，这是本杰明·哈迪（Benjamin Hardy）的观点。

• 事实上，市场是不稳定的，为了避免不必要的心理波动，人们不应该过于频繁地关注市场（来自塔勒布）。

• 人类会寻求证据来证实他们已有的想法，这在市场上是极其危险的（来自丹尼尔·卡尼曼）。

书中还有很多很多其他人的观点。那么，你应该读《致富心态》这本书吗？

当然！这是一本好书，因为它很好地总结了一些资金管理原则。但如果你已经熟读纳西姆•塔勒布（Nassim Taleb）、丹尼尔•卡尼曼（Daniel Kahneman），或者熟悉沃伦•巴菲特（Warren Buffett），那么这本书不会教给你太多的新东西。

译者：Jane

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