今年《脱口秀大会》上，何广智火了，他妙语连珠，让人笑得抽筋。当谈到理财时，他爆出这样的金句：我觉得这财，它不经理，理着理着快理没了……你不理财，财不离开你。

实际上，这笑点满满的段子看似是戏谑，可人们总是能够从中隐约看到，深陷在理财误区的自己，还有逃不掉被割韭菜的命运。

那么，理财究竟图什么？很多人会说，“当然，是钱生钱。”然而，很多人一味以资金来获取高收益。可这种做法，投资者踩坑几率非常大。

归咎起来，投资者没有选对产品。相比何广智选择的基金产品，零钱理财门槛低，追求低风险、灵活性，更为契合年轻人自身需求。

零钱理财的新趋势

假如你每天需要喝一杯拿铁咖啡，按照30元一杯价格计算，你每月需要花费约900元。20年后，你在喝咖啡上花销累计超21万元。

这是美国作家兼金融顾问大卫·巴赫提出的“拿铁因子”理论。也就是说，人们生活中习惯性消费支出，看似微不足道，可积少成多却能积累很大一笔财富。

“拿铁因子”如一只无形的手，从人们的钱包拿走好多钱。不过，这并不代表着，我们拒绝一切消费，不喝“咖啡”，而是要懂得对自己零钱进行合理分配。

进一步来讲，除了消费支出外，人们可以用零钱进行理财，实现“边花边赚”的愿望。

可以说，零钱理财1.0时代是属于银行活期理财的天下。对于理财，由于人们彼时尚未形成成熟的观念，加之较低的年化利率，其对此基本属于无感状态。

直到宝宝类的产品问世，零钱理财产品得到广泛的关注，也正式进入2.0时代。特别对于年轻人而言，1分起投低门槛、灵活支取等特点极度符合他们现有的经济状况。

可当宝宝类理财收益持续走低，很多产品7日年化收益率在2%左右徘徊时，人们对其关注度开始降低。而随之而来的大资管格局下，银行理财子公司产品成为3.0时代的典型代表。

2019年起，多家银行的理财子公司相继成立，目的是进行更加专业的理财运营，避免风险传导。凭借着低门槛、免面签等优势，理财子公司为投资者提供便捷、多元化的产品与服务。

从目前形势来看，净值类非保本型理财产品由于符合监管要求，现成为银行理财中的主力军。

而银行理财子公司也为资管市场注入新的力量，同时规范银行理财业务。

随着资管“大考”临近尾声，银行理财未来该如何发展成为业内讨论的焦点。而这其中，代销模式无疑更好满足投资者多样化理财需求。

为年轻人提供余额理财服务

以由中信银行与百度联合成立的国内首家独立法人直销银行——百信银行为例，其“钱包Plus”能够为用户提供个人银行余额理财服务。

据了解，“钱包Plus”对接产品主要包括信银理财—日盈象日日鑫、兴银理财—添利天天赢、光大理财—阳光碧乐活1号等理财子产品。

值得一提的是，百信银行代销的这些产品均为净值类，近7日最高年化收益率3.083%（信银理财—日盈象日日鑫），高于宝宝类产品。

且从信银理财—日盈象日日鑫产品详情来看，其底层资产均为债权类，包括现金 、存款、大额存单等货币市场类，还有国债、地方政府债券、中央银行票据等固定收益类。

该理财产品风险等级属于R1保守型，适合谨慎型、稳健型、平衡型等众多类型投资者，且灵活性强，快速转出2小时内到账。

不光如此，“钱包Plus”更贴合年轻人的消费习惯。具体来看，如今年轻一代，“互联网原住民”成为他们身上显著的标签。且他们收入偏低，没有那么多闲钱用来理财。

而“钱包Plus”的低起投、无需开卡、无需临柜等特点正好满足年轻人对于理财的期待。

需特别指出的是，百信银行于11月4日至12月31日上线理财淘金季活动，用户可参与淘金券、淘红包、淘锦鲤三个子活动，获得淘金券（包含体验券或增金券）或现金红包奖励。

此外，投资者体验花式玩法的同时，可以每日回答一道关于理财知识的问题。这样以来，用户既可获得增金等奖励，还可完善投资理财思维。投资者能够选择合适理财产品，进而不会落得“财越理越没”的境地。