12

交行调整“提前还款补偿金收费”惹争议，业内预计其他商业银行不会同步跟进，公告现已删...

 2 years ago
source link: https://www.lanjinger.com/d/188997
Go to the source link to view the article. You can view the picture content, updated content and better typesetting reading experience. If the link is broken, please click the button below to view the snapshot at that time.
neoserver,ios ssh client

交行调整“提前还款补偿金收费”惹争议，业内预计其他商业银行不会同步跟进，公告现已删除

原创 蓝鲸银行 张怡清 · 2022-08-02 11:10:56 阅 2.6w
此次并非交行今年第一次调整提前还款补偿金收费。

8月1日，交行发布一则《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》。公告指出，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。

据悉，调整前，交行的收费标准分为两种情况，一是部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。

二是全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1％：一种是贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；另一种为贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。

而此次调整后，交行相关收费标准变为，个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

值得一提的是，在具体实施上，交行表示，在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。

1659434103277_xbqetdjljozle.png@!thumb800

蓝鲸财经发现，此次并非交行今年第一次调整提前还款补偿金收费。就在今年6月初，交行发布汽车消费场景贷提前还款补偿金的公告。公告指出，汽车场景消费贷用户，还款不满1年时，补偿金额为当次提前还款本金金额的3%；用户还款满1年时，不收取补偿金。有品牌优惠活动时，可以减免部分或全部补偿金，具体以贷款合同中约定的为准。上述收费标准将于2022年9月1日起施行。

那么，银行对于提前还款要收取补偿金到底是否合理？中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼指出，这在法律上是没有问题的，但在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。

董希淼解释道，商业银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为。这是部分银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑基础。

“目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。如果贷款合同明确约定提前还款需要支付违约金（补偿金），那么交通银行按照合同约定收取违约金（补偿金）在法律上没有问题。但在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。”其表示。

近期，“提前还房贷值不值”的话题曾在网上引起热议，为减轻还款压力，很多购房者将提前还贷纳入考虑范围。易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，交行这则看似普通的公告，其实背后说明当前提前还款的现象是在增加的。

“要充分认识到购房者提前还贷的心理，部分是考虑到还款的压力想提前偿还，以减少后续的利息开支；部分是希望提前还贷进而把房产做抵押，进而获得成本更低的贷款；部分则是近期有闲余资金，投资别的理财领域会觉得不划算。银行要对此类提前还贷的动机有充分的认识，以更好做好金融服务。”

严跃进表示，此类公告简单理解其实是，银行不太欢迎提前还贷的行为。这和今年银行贷款的投放任务等有关，若是提前还贷多了，某种程度上银行今年的信贷包括房贷投放任务会完成不了，所以也是反映了银行信贷部门的一种心态。尤其是各地明确在督促银行加快房贷投放，类似提前还贷会使得贷款余额减少，客观上银行是会抵触此类客户提前还贷行为的。

董希淼也认为，交行此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻、比例较高，可能出于两个方面原因，一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取“补偿金”手段遏制客户提前还款行为；二是近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取“补偿金”增加中间业务收入。

其预计，鉴于金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，因此在交行发布此公告后，其他商业银行不会同步跟进。蓝鲸财经发现，截至发稿，交行上述公告疑似已被删除。


report

Recommend

About Joyk


Aggregate valuable and interesting links.
Joyk means Joy of geeK