微信对信用卡还款收费背后藏着什么阳谋？

微信再次开始收官，和此前一样，对属下的业务展开收费。实际上，如果我们看腾讯开发的所有产品，套路都是差不多的，先免费拉客然后收割韭菜。

11月7日，微信支付宣布自2017年12月1日起，将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。

2015年10月，微信宣布转账收费，每人每月享有2万元免费转账额度（包括微信转账和面对面扫码），超出部分按0.1%的标准收取手续费；收款则不需手续费。在2016年3月起，微信支付对转账功能停止收取手续费，同时，对提现功能开始收取手续费。提现手续费按照提现金额的0.1%收取，每笔至少收取0.1元。每位用户可获赠1000元免费提现额度。（同身份证账号共享1000元免费提现额度。）

弥补成本的可能性很大，在微信支付走下坡路的情况下，微信出此“下策”实在是匪夷所思，但是，腾讯的王者荣耀已经不可避免的归于平淡，而“吃鸡”能不能重演王者荣耀的辉煌现在还未可知，对于“炒股”压力巨大的腾讯来说，找一个新的收入增长点非常重要。即便不能真的从中获取多少真金白银，但给市场想象空间还是可以让股价坚挺。

有媒体报道，对于信用卡还款功能突然收费的原因，腾讯公司表示，用户的每一笔还款都会产生支付的通道手续费，腾讯财付通对此一直在投入补贴。随着信用卡还款业务的迅猛增长，补贴的支付通道手续费也大幅增加。为了适当平衡成本和可持续发展，对业务规则做出调整。

不过，以上的理由不一定站得住脚。与此前提现转账收费不同，一般情况下信用卡还款过程中的银行是不会像支付机构收费的，甚至，还往往倒贴给支付公司。信用卡银行一般还要向还款方支付一定的费用，作为还款的渠道费。因为，对于银行而言，信用卡是有赢利的，而且还不小。

2015年，根据中国银联官方数据，银行信用卡业务总收入为649.03亿元，同比增长38.11%，收入结构中，利息收入占比为45.50%,较2014年下降4.22个百分点，分期手续费占比提升1.69个百分点至25.81%。

中国人民银行发布的《2016年支付体系运行总体情况》显示，截至2016年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.65亿张，同比增长7.60%，全国人均持有信用卡0.31张，同比增长6.27%。2016年新增838.2万张信用卡，同比增长24.27%，信用卡交易额增长更是高达38.94%。建设银行年报显示，2016年银行卡手续费收入376.49亿元，较上年增长7.69%，其中信用卡贡献了超过200亿元。而平安银行的非利息净收入313.94亿元，同比增长13%，也是主要来自于信用卡、理财手续费的增加。

以上数据说明，信用卡业务对于现在的银行非常重要，即便是付出一些成本都志在必得，微信以成本为由收费可能站不住脚。

此前的一系列数据表明，第三方支付市场格局中，微信支付（财付通）、支付宝占据绝对的市场份额，但微信支付在经历了红包热度之后，在2017年颓势明显。根据艾瑞咨询数据，2017年二季度，支付宝的市场份额占比从一季度的54%扩大到二季度的54.5%；微信支付背后的财付通则从上季度的40%回落至39.8%。易观智库数据显示，2017年二季度，支付宝以53.70%的市场份额占据第一，与一季度持平，腾讯金融市场份额较一季度回落0.4个百分点至39.1%。

按照曾经的惯例，微信往往会在一项政策之后推出自己的相关产品，信用卡收费的背后其实应该和提现收费的目的差不多，微信希望用户将流入到腾讯系的金钱就不要再转移到其他金融机构，从而实现内部循环，做大互联网金融。

我们大胆预测，微信信用卡还款收费的背后可能是两种情况，一是腾讯自己要推出类似于蚂蚁花呗一样的“信用卡”产品，先封掉了“竞争对手”道路，二可能是为此前试水的类余额宝产品做铺垫，关掉很多水龙头，希望未来微信收集来的资金转移到自家的理财产品上。不管怎样，目的都是一个，进了腾讯系的资金就不要再想着轻松拿走，要走可以，雁过拔毛。