9
以房产价值看违约率以及偿债能力，有何见解？
source link: https://www.zhihu.com/question/41659709/answer/94515377
Go to the source link to view the article. You can view the picture content, updated content and better typesetting reading experience. If the link is broken, please click the button below to view the snapshot at that time.
以房产价值看违约率以及偿债能力，有何见解？ - 知乎谢邀，首先赞同王老师大家观点，说说自己审批一笔抵押贷款的几个风控要点吧。
1、第一还款来源：经营收入，此处不多做论述。王老师的答案里也说了，一次性筹资200万和一次性筹资750万，这个数字的对比是不言而喻的～～
当然，我在这里没有分析借款人企业经营体量的因素，也许那个借款750万的企业盘子很大，筹资能力和融资能力很强到期现金流充足呢；而那个贷款200万的企业小规模经营不善现金流紧张筹资能力弱，到期账上没几毛钱呢～～
我之所以不详细的分析这个因素，很重要的原因是：毕竟现在经济形势不好，风控审核都不是在测算经营现金流，而是筹资现金流有没有～～
2、抵押房产的原始购买价值：这个问题我之前也很很多人聊过，为什么要看原始购买价值。当下房地产泡沫严重，5年前100万的房子，现在可能升值300万了，按7折授信，给210万。放款后客户一分钱不还也赚到了有没有～～100万过了5年变成210万了，这是火箭增值速度呢。
这个因素是关系到借款人的违约成本的，如果如我列举的数字所言，那借款人的违约成本不言而喻，包括王老师所说的抵押率也是违约成本的一个方面～～
3、变现能力：这个也是王老师在上面提到的。
除了北上广深这样的一线城市，其他地方一套房子250万应该算起很好的房子了，按抵押价值7折出售200万处置起来表现也还是有一定数量购买者的；但是，如果是900万房产，抵押价值7折630万这样的房子，恐怕是没几个人会问津的吧～～
当然，在这里我排除了你不是一个证，是几套房子打包在一起的情况～～
以上，你再来对比这两个例子做具体分析～
最后，我的观点，任何抛开第一还款来源，单单根据抵押物价值本身，来预测一笔大额抵押贷款的偿债能力和违约风险，都是无稽之谈～～
至少有3个月没有写答案了，思路有点乱套，但愿可以借鉴。
登录一下，更多精彩内容等你发现
贡献精彩回答，参与评论互动
银行话题下的优秀回答者
1、第一还款来源：经营收入，此处不多做论述。王老师的答案里也说了，一次性筹资200万和一次性筹资750万，这个数字的对比是不言而喻的～～
当然，我在这里没有分析借款人企业经营体量的因素，也许那个借款750万的企业盘子很大，筹资能力和融资能力很强到期现金流充足呢；而那个贷款200万的企业小规模经营不善现金流紧张筹资能力弱，到期账上没几毛钱呢～～
我之所以不详细的分析这个因素，很重要的原因是：毕竟现在经济形势不好，风控审核都不是在测算经营现金流，而是筹资现金流有没有～～
2、抵押房产的原始购买价值：这个问题我之前也很很多人聊过，为什么要看原始购买价值。当下房地产泡沫严重，5年前100万的房子，现在可能升值300万了，按7折授信，给210万。放款后客户一分钱不还也赚到了有没有～～100万过了5年变成210万了，这是火箭增值速度呢。
这个因素是关系到借款人的违约成本的，如果如我列举的数字所言，那借款人的违约成本不言而喻，包括王老师所说的抵押率也是违约成本的一个方面～～
3、变现能力：这个也是王老师在上面提到的。
除了北上广深这样的一线城市，其他地方一套房子250万应该算起很好的房子了，按抵押价值7折出售200万处置起来表现也还是有一定数量购买者的；但是，如果是900万房产，抵押价值7折630万这样的房子，恐怕是没几个人会问津的吧～～
当然，在这里我排除了你不是一个证，是几套房子打包在一起的情况～～
以上，你再来对比这两个例子做具体分析～
最后，我的观点，任何抛开第一还款来源，单单根据抵押物价值本身，来预测一笔大额抵押贷款的偿债能力和违约风险，都是无稽之谈～～
至少有3个月没有写答案了，思路有点乱套，但愿可以借鉴。
Recommend
About Joyk
Aggregate valuable and interesting links.
Joyk means Joy of geeK