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朋友要借钱给我,让我提前还贷,我该怎么和他算利息呢?

 1 year ago
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朋友要借钱给我,让我提前还贷,我该怎么和他算利息呢?

在正规银行的存款与贷款业务里,年利率是一个标准且规范的算法,本文仅以此作为核心基准。什么手续费、月利息、日利息,都不作讨论。

简单的说,你用公积金贷款买房,年利率是3.25%,然后每月等额本息还款。 这就是最标准规范的年利率算法,本文出现的所有年利率数字都等同于此处的年利率标准。

提前还贷划算吗?

我直接说结论,当你手里的钱,你不能以超过贷款年利率的方式获得收益的时候,那么在任何时候,你提前还贷都是划算的,哪怕还剩最后两个月了,你说你要提前还贷,那都是划算的。

一个小问题

现在问题来了,朋友手里有一笔现金,他说他也没有什么理财手法,与其整存整取那么点利息放银行,不如借我让我去提前还贷,利息什么的就不提啦。

然而他跟说不提利息,我难道真的这么厚脸皮?所以,利息我还是要算的,那么,我到底该算多少利息给他呢?

不考虑理财等其他方式,我们就以银行的整存整取和零存整取来作对比吧。

比如,14万,整存整取,在招商银行是2.75%年利率,那么五年后,14万应合计所得是 159250 ,记住这个数字,也就是说,不管我怎么给他算利息,最后,总不该让人家所得比这个数字差吧。

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那么,14万,按我从招商银行消费贷按6.66%年利率贷出来,我还款5年,每月需要还款为2750元。

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如果,我不向银行借这笔钱,而是跟朋友借这笔钱,然后我每月 还款给他2750元,他拿到手,就做了零存整取(年利率1.55%),五年后,他可以获得171500元。

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所以,换句话说,这 171500 - 159250 = 12250 ,即是朋友借钱给我提前还贷可以带来的额外最大收益。

那这额外收益,咱厚着脸皮赚点,和朋友二一添作五,一人一半吧,也就是说,我给朋友算利息,让他能比放银行还额外多赚 12250/2=6125 元,我自己也能省个这个数,岂不皆大欢喜。

原本放银行五年可得 159250 ,额外再得 6125 ,共 165375, 拿出一个零存整取计算器试算一下,每月存 2652 ,存五年可以得这个数。

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也就是说,我每月给朋友 2652 元,他拿到手后就去作零存整取,最后五年后,他实际所得应该能拿到 165375。

对于我来说,我相当于以 5.16% 的年利率从朋友那儿借到了一笔钱,还款方式为等额本息。(从银行借是6.66%)

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对于朋友来说,不考虑中间操作,相当于以 3.625% 的年利率整存了五年。(直接存银行是2.75%)

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以上,总之还是那句话,在正规的年利率计算规则下,不管你是整存整取还是零存整取,不管你是等额本息还是等额本金,这里的年利率都是可以互相直接比较的,谁小,谁值。

对了,上文说到的朋友是我爸。我爸不会理财也不想去折腾什么余额宝,让他放银行定期他又觉得亏。

我呢,其实也不想碰他的钱,买房、装修、买车甚至拍牌,我都是直接跟银行借钱,现在他说与其这利息让银行赚去,不如他来贷款给我。

好吧,那也行,我就当从他这儿拿的贷款,每月我还是按月还钱,顺便给他银行卡办个自动的零存整取。五年后,这钱也一分不少他还能多赚点。

原文来自阿星的空间:https://wanyaxing.com/blog/20200307170707.html

阅读数:96
发表于:2020-03-07 17:07:07

总想写点啥,然而有点忙。

程序员之中有大神,更多的当然是普通人。是程序员,都可以有一颗敢想敢做的心,善于思考,勇于行动。希望自己能在这里分享下对项目、框架、脚本、插件、APP、任何事或物的研究或改进之想法,呃,或者也可以聊聊生活聊聊人生。

高楼大厦平地起,咱也想加一块砖。

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