楼市的第一大杀器！已经开始定向内测

楼市的第一大杀器！ 已经开始定向内测

作者：齐俊杰看财经

如今的楼市已经不能用多事之秋来形容了，简直就是多事之春夏秋冬，天天都有猛料爆出来，继全国上下多地的城市纷纷采取限售政策之后，很多城市又开始急忙上调首套房贷款利率了，一开始是北京上海南京把首套房的贷款利率提高到了1.1倍，还有的银行上浮了20%，合肥，成都还有重庆这些城市也纷纷跟进。

据融360的数据，全国平均首套房的贷款利率现在已经达到了5.39%，这跟当年基准利率4.9%的8折，也就是3.92%相比，已经上涨了1.47个百分点。给您算笔账，您就大概知道这个杀伤力有多大了。比如150万的房子，首付50万，贷款100万，30年还清，如果是贷款利率3.92%，那么您月均还款4728元，总还款金额170万。如果按照现在的贷款利率5.39%算，每月还款5609元，总计还款接近202万，所以就相当于你买一套房子要多付出30万，原来本息总计加上首付，买一套房的成本是220万，而现在则要250万，相当于利息的这个微小变化，让你的购房成本增加了13.6%。

有人说这样的房贷利率正常吗？太正常了，可以说即使定向加息之后，现在的首套房利率在咱们的历史上都是比较低的水平。打开房贷的历史，我们能看到，房改之后利率最高的时候是2007年的7.83%，还有2012年的7.05%，当然这是基准利率，他的杀伤力远比现在的定向加息来的猛烈的多。因为基准利率超过7%，意味着不但是新买房的人受到调整，连之前买房的人，也会受到加息的影响。换句话说，现在打击的只是增量只是还想买房的这些人，以后基准利率上调，才是打击存量，连之前买房的一起跟着倒霉。那么这次我们能把基准利率加到7%吗？可以算笔账，现在开始算美联储还有7次加息，这个事他反复说了好几遍，可信度应该很高。而我们今年不太可能跟，但明年估计会跟随加息，否则中美利率倒挂，市场利率走高基础利率太低，这样就有了套利空间，大量银行存款就会跳出来进入民间借贷市场。造成银行无法揽储的恶果。即使央行不加息，银行们也会纷纷把存贷款利率提高到上限，事实上今年开始，基准存款利率只有1.5%，但中农都提高到了1.95%，工行最低也提高到了1.8%，像宁波光大都提高到了2%，所以可以看出，市场利率的压力实实在在存在。

所以预计，美联储如果加息7次的话，央行至少在后面也要加息5-6次，换句话说，未来3年内，很可能将存贷款基准利率提高1.25-1.5%，贷款利率从基准的4.9%提高到6.15-6.4%，这并非没有可能。而是有极大的可能。要知道利率上升的时候，市场利率一定比基准利率升的快，债券的收益率肯定比贷款的利率更有吸引力，这也就是说随着利率上升，银行将越来越不愿意发放房贷，而更愿意去买债券。所以假定当时还是基准利率上浮10%不变，那么房贷利率基本就回到7%了。

这个利率是什么概念，我们同样以贷款100万举例，刚才说了30年贷款，月均还款4728元，总还款170万，如果利率加到7%，月均还款达到6600元，总还款接近240万，加上首付买这套房子的成本要比现在买多出40万，比现在的成本又高出了16%，比之前最便宜的时候贵了32%。

所以大家可以看看，之所以说加息是房价的杀手锏，就是这个道理，他将极大的吃掉贷款人的现金流，让你背上沉重的债务负担，加息到7%，也就意味着，每百万贷款月均还款多支持2000元，如果你的贷款超过300万呢？你是否还还的起房贷这是个巨大的问题。另外，你以为你早买了房子，就占到便宜了，然而贷款利率上调后，其实你的房子总成本也随着利息的增多而提高了20-30%，最关键的是你对此还无能为力，现在限售加限购限贷的政策下，你到时候想甩锅估计都难，只能默默的承受。

有人说这不会误伤刚需吗？误伤是肯定的，但什么是刚需，这东西通常我们自己都分不出来，从政策的层面也很难辨识。所以与其辨识不了，干脆就来个通杀，如果你是刚需，你的目的是房子，那么不会因为利息涨了1000块钱就不买了。如果实在买不起的刚需，人家也在想办法给你提供另一套玩法，至于那些伪刚需，成本上升就不买了，或者房子不涨了就不买了的，也许正是政策希望打击的对象。所以这次政策跟以往不同，不再畏手畏脚，而是宁可错杀三千也不放走一个，错杀的回头我们通过其他手段再让你们复活。