全场回放 | 用 MoneyWiz 完成个人记账

用 MoneyWiz 完成个人记账

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《59 分钟就上手 MoneyWiz 2022》希望帮助你掌握 MoneyWiz 的使用逻辑与操作技巧，轻松记录多种类型的收支，最终建立「记账 + 预算 + 报表」个人财务系统，真正发挥 MoneyWiz 的潜能。

📮 前往了解

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本视频是《59 分钟就上手 MoneyWiz》栏目主题直播活动的全场回放。

在本期「一派 · POWERUP」直播中，我们请到了少数派的老朋友 @Vanilla 来和我们分享：如何使用 MoneyWiz 管好口袋里的「一个亿」。文章中的截图使用 MoneyWiz 的演示模式生成，与视频展示可能有所不同。

📍 00:00

Vanilla 在正式开始介绍 MoneyWiz 的使用技巧前，首先与我们分享了他与《经验卷轴：从零开始做好个人记账》作者 @李大超人Leo 是研究生同校同学的有趣缘分。

📍 02:20

MoneyWiz 整体设计经典且简洁，由侧边栏和主界面构成，侧边栏底部则是「账户」、「预算」、「预定」和「报表」四个 Tab。

Vanilla 首先为我们介绍了「账户」。「账户」顶部是数据汇总，显示了「净值」、「负债」、「今天」和「现金」。

• 「今天」是当日收支的净值，若当日收入较多，「今天」显示正值，若当日几乎只有开支，今日则会是负值；
• 「负债」是所有代还账款之和，比如信用卡的账单等；
• 「现金」是除信用账户外，所有账户余额之和；
• 「净值」则是所有资产的净值，即现金减去负债，例如那 Vanilla 的现金是 207,799.9 元，减去负债 19,931.43 元，即可得到净值 187,868.47 元。

数据汇总下方，MoneyWiz 会展示用户所有账户的概览，可以点击某一账户查看该账户的账目，或者点击「全部交易」查看所有账目。

📍 04:53

然后，Vanilla 介绍了如何在 MoneyWiz 中新建账户，点击在账户概览下方的加号按钮即可进入新建账户的向导。MoneyWiz 提供了三种方式「连接到银行（自动同步）」、「添加手动账户」和「导入」。

「连接到银行（自动同步）」可以自动从银行同步账户交易信息，是 MoneyWiz 的高级版订阅专享的功能，但早期使用体验一般。 @sainho 补充道这一功能在 2021 年之后，在同步速度、交易详情和支持银行数量上有了比较显著的改观。@Vanilla 建议派友通过 MoneyWiz 的免费使用确定使用的银行是否支持同步、同步速度是否令人满意后再决定是否购买 MoneyWiz 的高级订阅。鉴于国内用户更多使用微信、支付宝等支付工具以及一些其他原因，这一功能可能更适合海外用户。

📍 06:59

通常使用更多的是「添加手动账户」。MoneyWiz 提供了丰富的账户类型，包括活期、信用卡、储蓄、贷款、现金和投资账户，且每个账户类型都提供了清晰的简介。

@Vanilla 根据自己的使用体验，建议规避在 MoneyWiz 上管理投资账户，他只在 MoneyWiz 中记录了投资账户的本金。MoneyWiz 新建账户之后，账户的类型、币种都不能调整，如需编辑，可以将交易转移至另一账户。

📍 08:16

新建账户右侧是新建分类按钮，@Vanilla 根据使用需要新建了「现金账户」、「信用账户」、「中转账户」和「投资账户」四个分类。@Vanilla 建议我们在使用 MoneyWiz 使创建分类，帮助我们更好地管理和查看账户。我们可以通过点击侧边栏的分类标签查看各个分类的交易记录，也可以点击全部交易查看所有账户的交易。

📍 09:32

在完成账户创建和分类后，只需在「全部交易」或某一账户中点击右下角的加号，即可新建一笔交易。MoneyWiz 提供了「支出」、「收入」、「转账」和「调整余额」四种交易类型。

以「支出」类型的交易为例，除去「账户」、「时间」、「描述」等基本功能外，MoneyWiz 有一些亮眼的小细节：

• 「金额」则可以在右侧快捷选择货币类型，数据格式是定点数（即输入 1600 等价于 ¥16.00）；
• MoneyWiz 会提供「交易对方」的历史记录并在输入时进行实时检索，帮助你快速找到交易对象；
• 「已确认」和「待定中」则可以标注交易是否已经入账，例如使用信用卡交易后，先创建一笔「待定中」的交易，带交易入账后点击交易记录的「待定中」标签即可调整为「已确认」。

「收入」类型与「支出」大同小异，仅是钱款流向有所不同。「转账」则是钱款在不同账户间的流动，适用于如偿还信用卡等场景，不会对汇总数据产生影响。「调整余额」则可以用于修正错误或疏漏导致的余额偏差，调整的金额会以「新余额」的形式被记入账目。

📍 13:19

关于转账，@sainho 发现在不同货币的账户中进行转账时，MoneyWiz 会自动抓取实时汇率进行转换，即使汇率存在偏差，只需修正汇率即可，无需进行手动换算。

📍 16:12

@Vanilla 也利用转账功能和创建的中转账户实现了涉及报销的账目记录，例如：花费 50 元购买了一张可以报销的车票，就记录一笔金额为 50 元，从微信到应收账户的转账，描述填写车票报销；待公司报销流程完成，记录一笔金额为 50 元，从应收账款到微信的转账，描述填写车票报销，即可平账，相当于车票没有产生金钱支出。

@Vanilla 还介绍了「存档」功能。「存档」可以避免某一账户不再使用时，删除该账户导致记录被删除、影响净值等汇总数据的问题。存档的账户也可以在设置中重新找回。

📍 19:53

在「预定」标签页中，我们可以处理一些周期性的账目，例如订阅或是分期付款。我们可以自定义重复频率和次数。「预定」中的「自动支付」则是款项是否会自动从账户中扣除，与朋友拼车等需要手动汇款的账目可以关闭这一选项，待付款后再确认支付；分期等则可以开启这一选项，交易会在设定时间自动计入账目。

以信用卡分期购买 iPhone 为例，可以在「预定」中创建一笔支出每月扣款金额为 354 元，开启自动支付，并设置重复为 24 次，即可完成一笔每月按时生成的 24 期分期购物记录。

📍 22:21

@Vanilla 认为「预算」是所有记账软件的最终目的，而预算的重点则是不重不漏，不重是指每一笔账目只属于一种预算类型，不漏则指每一笔账目都应该被记入预算。除了基本的图标、描述等功能，MoneyWiz 还提供了通过账户、类别、标签筛选交易，灵活的预算周期配置和结转等功能。

使用结转功能可以让本预算周期未使用的预算保留至下个预算周期，例如每月 800 元的预算，本月只花费 500 元，300 元可结转至次月，即次月预算为 300 + 800 = 1100（元）。

预算页面顶部会提供最近五个月的柱形图，帮助你了解预算的使用情况。不同预算间的额度则可以通过「预算转移」功能进行灵活调整。例如，本月「娱乐」预算过于充裕，但「吃饭」较为拮据，可以将「娱乐」预算转移 500 元至「吃饭」，保存后，「吃饭」预算会增长至 1300 元，「娱乐」预算则会缩减至 300 元。

📍 25:41

在预算部分 @sainho 和 @Vanilla  都给出了一些建议。@sainho 建议不要过度使用「预算转移」，避免逐步堕入「拆东墙补西墙」的窘境。@Vanilla 则建议可以在使用过程中逐步完善预算体系，根据数个月的统计数据制定预算；针对旅游等偶发事件导致的预算超支，不建议调整预算。

📍 29:36

「报表」则是 MoneyWiz 最招牌的部分。以「净资产走势」为例，在顶部可以调整报表的时间跨度，可以使用光标查看任一时间节点的净值情况，下方则会显示时间段内每一笔交易记录。

MoneyWiz 为报表提供了「保存本地」、「导出」和「打印」三种选项：「保存本地」是指将报表保存到 MoneyWiz 中，可以在侧边栏的「保存」中找到报表。「导出」则是保存到本地磁盘中，可以选择导出 CSV 或者 PDF，CSV 文件可以自定义格式，PDF 文件则可以选择是否需要上方的图表。

📍 31:54

@Vanilla 在使用 MoneyWiz 时，使用频率较高的是展示资产变化情况的「净资产走势」，按支持类别分类交易的「比较支出类别」，按支出对象分类交易的「比较支出收款人」和查看所有账户走势和记录的「自定义报告」。@Vanilla 会在每个月的月末或月初存档过去一个月的这四项报表。

📍 35:51

Q1：中断记账后，每次都会偷懒使用调整余额功能做平账目，如何避免这种问题，保持记账习惯？

@Vanilla：这个问题从软件角度出发可能难以解决。如果记账目的是了解各个账户资金情况，那么使用这种方式也无妨；如果记账目的是为了建立预算体系，还是应该尽力保证账目完整性。

📍 38:32

@Vanilla：现金记账因为数目小、难以查询，可能很难做到笔笔落实。现在大家更多使用微信、支付宝或者银行卡进行支付。如果所使用的银行可以直接同步，那自然不会落下账目；如果使用的是支付宝、微信，不如尝试间隔一定时间，将 app 中的账单誊到 MoneyWiz 中。

📍 49:20

@Tp：可以尝试从更加简单的记账软件开始上手，养成记账习惯后再转向更复杂的软件。

📍 40:02

Q2：能否结合快捷指令记账？

@sainho：MoneyWiz 并没有提供太多可用的快捷指令接口和 URL Scheme，自动化可能难以执行。但可以尝试使用桌面小组件、复制或者预定功能减少记账的阻力。

@Vanilla：也可以使用 Force Touch 快速输入收入或支出。

📍 42:33

Q3：如何使用 MoneyWiz 进行项目记账？

@Vanilla：可以新建一个临时账户。

@sainho：也可以尝试使用标签来筛选与项目相关的账目。

📍 43:53

Q4：能不能自动导入支付宝和微信？

@sainho：目前没有办法直接导入支付宝和微信的账单，但可以尝试从微信或支付宝导出 CSV 文件后导入 MoneyWiz。

📍 45:10

Q5：如何使用标签和分类？两者会不会重复？

@Vanilla：分类比较粗线条，用于笼统概括一类支出，例如车的支出、饮食支出、健康支出和房子相关的支出等；标签更加具体，用于进一步细分。

@sainho：用分类完全细分钱的去向；标签只用于特殊用途，例如旅游、出差等。分类和标签本质上是同一件事情，目的都是帮助识别这个这笔交易的去向。

📍 47:03

Q6：分类过于麻烦，会让人想放弃，有没有什么技巧？

@sainho：从简到繁逐步细化分类。可以从「衣食住行」四个大类开始入手，熟悉之后再逐步细化，例如将购物中的食物、衣物、电子产品进行拆分。一步到位可能会更容易失败。

📍 47:35

Q7：填写描述有没有一些技巧？

@Tp：用分类标记支出的属性（例如午饭），用描述记录支出的具体情况（例如买菜、外面、下馆子），利用标签记录支出的目的（例如存款用于什么项目）。

📍 50:56

Q8：有时会因为恋爱等，发生预算超支。请问之前提到的「超支不用管」是什么意思？对于恋爱之类的开销，有没有记账的建议？

@Vanilla：超出预算不用管是指偶发情况，比如旅游、买房等。恋爱可以使用标签进行标注，在做预算时，单独筛选恋爱相关的账目，以一个较长的时间进行预算的规划。

@sainho：单独规划一笔恋爱基金，不计入日常的开销，每隔三个月或者半年回顾这笔预算的使用情况。

📍 56:07

在本期直播里，@Vanilla、@sainho 和 @Tp 与我们分享了如何使用 MoneyWiz，也回答了观看直播的派友关于 MoneyWiz 和记账的一些疑问。

以上就是本期直播的所有内容，如果想进一步了解更多记账和 MoneyWiz 技巧，可以前往购买《经验卷轴：从零开始做好个人记账》和《59 分钟就上手 MoneyWiz 2022》。也欢迎关注少数派直播间、微博、微信公众号和主站，获取更多优质图文、视频和直播内容。

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