金融科技助力数字化转型的思考和实践

近日，主题为“金融科技赋能支付产业数字化转型”的第十一届中国支付清算论坛在京召开，天翼电子商务有限公司总经理罗来峰出席论坛并发表主题演讲，着重介绍了翼支付结合自身优势，打造具有运营商特色的金融科技能力体系，以及监管科技、金融云平台及网络安全等方面的技术应用成果。

金融科技在数字经济发展中发挥重要作用

翼支付长期以金融科技之力助力数字经济发展的宏观成果。据罗来峰介绍，中国电信以翼支付为改革深入推进试点，吸引外部股东入股，共同挖掘资源整合价值，实现体制机制改革和资源优势互补，通过多项创新举措和体系建设，被选为国企改革“双百行动”标杆案例。

罗来峰表示，根据中国信息通信研究院数据显示，我国数字经济规模已达45万亿，其中金融科技以普惠性、安全性、便捷性、带动性等优势，在数字经济发展中发挥了重要作用。金融科技通过新兴的数字技术和传统的金融服务相融合，在提高效率的同时降低成本和门槛，为新的人群在新的场景下提供新的产品和服务，尤其是为个人和小微企业提供了普惠金融服务。金融科技正在重塑现有的金融体系，提升金融服务的场景丰富度，提升金额交易安全性，推进供应链数字化升级等。

打造具有运营商特色的金融科技能力体系

在主题演讲中，罗来峰介绍了翼支付从自身优势出发，以金融科技赋能数字经济，打造了“ABCDIM的科技能力体系”等金融科技能力体系。

“ABCDIM的科技能力体系”是基于金融科技的核心驱动技术延展而来，在金融科技发展到FinTech3.0阶段的当下，将5G与AI（人工智能）、Blockchain（区块链）、Cloud Computing（云计算）、Big Data（大数据）、Media（媒介创新）和IoT（物联网）有机整合，成为独具运营商特色的金融科技能力体系。将针对例如车联网、智能风控、智能客服、供应链金融、资产托管、数据存储及处理、交易欺诈识别、无人超市、物联网信贷等领域开展协同探索与实践。

要素聚合，云数链协同，构建数据融通能力底座

罗来峰表示，翼支付一直依托丰富的服务场景和多年来技术沉淀，以云网融合为底座、区块链为信任基石、隐私计算为合规桥梁，围绕开放化、可信化、合规化、标准化的原则，以“数据可用不可见、数据不动价值动”的方式打造结合云、网、数据资源的一体化服务能力，最终实现数据资源资产化、数据资产服务化、数据服务价值化，解决跨域数据供需与协作痛点，助力数据治理与数据要素价值释放。

通过跨网、跨云、跨链，翼支付已能够提供全域数据合规流通能力。例如在山东，基于区块链核心技术，设计了“1+3”模式的总体架构，即一个区块链溯源平台，加上政府监管和执法端、企业上报端、公众查询端。针对城市金融反诈领域，在数据合法合规流通的基础上实现了黑灰名单同名核查、一人多卡、公安精准阻诈等各类金融防诈场景。

监管科技积累，金融风控技术保障资金安全

金融安全一直是翼支付的工作重点之一，罗来峰也详细介绍了翼支付监管科技的运作流程。以风控大脑为核心，通过7*24风险事件处理和态势感知，以及向导式数据接入，利用分布式数据库、批流一体化计算引擎、机器学习和金融云的支持，可实现可疑注册拦截、风险资金拦截，达到千万分之级资损及百万分之级打扰。整个系统以自研多方安全计算平台和联邦学习平台为基座，实现信息流+资金流的融合反诈，发挥运营商差异化金融反诈优势。

例如，从收到用户电诈投诉开始，系统便预警锁定欺诈号码，同时关联挖掘类似欺诈号码，再基于信息流锁定潜在受害者，最后交叉确认翼支付平台用户进行保护。通过信息流+资金流的基础数据融合，构建大规模融合关系网络，形成从信息流到资金流的涉诈分析闭环，以自研联邦学习平台建模，电诈样本和金融诈骗样本融合，运营商特征和金融特征融合，提升涉诈模型能力。

建设赋能金融发展的天翼金融云平台

同时，翼支付还建设了服务数字经济建设的金融云平台，并已在实践中开展应用。

9月，为确保2022“惠购湖北”活动的顺利进行，应对超并发量的服务要求，翼支付将天翼金融云作为本次活动的算力基座，在新一代天翼金融云技术的加持下，技术团队在短短1个多月的时间重构了领券链路，科学规划流量分流，使抢券接口可承受超百万级并发量，满足了湖北消费券发放活动的高要求。另外，在本次活动中，翼支付大量采用国产化CPU服务器增加资源池节点，自主研发了荣获多项国家认证的金融级、高可用国产分布式数据库产品，对整体流量进行分级管控，提升了资源利用率。

同时，翼支付也进一步针对网络安全建立主动防控，安全防护、自动防护机制，安全编排和自动化处置剧本运行时间达到分钟级，累计抵御网络攻击967万次，平均每日节省运维时间3-6小时“识链”AI算法模型将安全威胁识别率提升。

罗来峰最后表示，翼支付秉持开放的态度，欢迎各界同行体验、交流金融科技创新成果。未来翼支付也将继续以科技创新作为重要任务，不断提升自身金融科技创新能力，为金融领域发展开发更大想象空间，也为国家数字经济发展提供更强活力。