2020财务小结及理财心得分享

2020年结束。
一年一度的财务复盘时间又到了。
相信很多朋友今年都收获满满！

昨天一整个下午做了3件事：

1. 2020年家庭的财务复盘
2. 对比2019年的数据进行分析
3. 2021年财务的简单规划

简单分享点今年一些感受，和一些理财小心得吧。

2020的收获

主要收获：

1. 家庭收入中，工资占比从59.54%下降到50.41%，理财占比达到20.44%
2. 理财收益率达到34%（年总收益/年末总本金），6位数
3. 发展了其他收入
4. 小鹏160%，特斯拉55%，比亚迪40%
5. 了解经济学一些皮毛

这收益率跟身边一些朋友比，比较低，身边各种连板之神，酒神，美股之神，特斯拉之神，继续跟大佬们学习吧！

基金贡献了大部分收益，对于股票，上班族还是老老实实买点靠谱的放着吧，毕竟没时间盯盘。

年末的持仓比例：

1. 基金占比50%
2. 低风险理财占比15%
3. 股票占比25%，其中美股占比30%
4. 余额宝10%（本质其实就是货币基金，只是闲置资金和止盈后的资金我会放入余额宝）

年末的持有基金：

1. 农银汇理新能源主题灵活配置混合002190
2. 汇添富消费行业混合000083
3. 招商中证白酒指数161725
4. 其他三只弱鸡哈哈

收益超预期原因：

1. 得益于全球的主要央行放水，流动性宽松
2. 国内科技、新能源等政策的密集落地导致一些行业增速明显

今年结构化行情的交替出现，大概是大部分人收益增长的主要原因吧。5g、芯片、半导体、再到新能源、白酒，医药贯穿全年，轮番登场。从基金排名看，最靓的仔是新能源，医药，白酒。

小编年初基金方面抓住了5G和芯片，但没有制定止盈策略导致回吐部分收益。9月份抓住新能源，但全年错过了医药和白酒。

不过，我们不可能抓住每一波行情，所以知足常乐就好，主要是吸取教训和将一些心得和方法继续运用到明年的实践中。

随手记 APP

小编用了 3069 天的 APP ，真的是谁用谁知道，特别是对于女生和刚结婚的家庭。

1. 各种记账模板，支持自定义
2. 各种维度的统计和对比
3. 支持填写分类的预算

记账，是财务管理的必经之路。话不多说，只要用上两个月，适应和总结出自己的记账方式，就会爱上这个 APP 。

我觉得最重要的是为了对整体资产分布有个清晰的认识，定时根据情况调整自己的收入和支出（比如每年来个总结和来年规划），以实现财富增值。

家庭/个人小技巧

最近追完《大秦赋》，对“车同轨,书同文,行同伦”挺认同。为啥要说这个，看下去你就知道了哈哈。

• 统一管理收入

收入集中一人管理，集中力量办大事。

这次疫情中国的措施和成效全世界有目共睹，我觉得体制优势占了比较多的原因。同样，整个家庭的收入汇集，才能办更大的事，不仅在理财方面。

当然，现实中可能会很曲折哈哈，从我和一些朋友交流的情况来看。小编也是经过了几轮“谈判”，其中艰辛堪比历时7年35轮谈判的“中欧投资协定谈判”，终于达成协定。各中的智慧，只能各位发挥了。

“谈判”成功后，有很多自动化的东西可以帮我们实现，比如银行的跨行资金汇集、定期自动转账等。

• 统一支出渠道

收入汇总，可能会影响其他成员支出，可以通过亲属卡和亲密付，实现支出渠道统一，这也方便记账。

• 了解基金基本知识

推荐个公众号“财华俱乐部”，前同事运营，基金知识面面俱到，有方法论，内容不错。大部分人买基金可能从余额宝，再到里面的基金，懵懵懂懂地就开始了。但不能止步于此，多了解一些知识才是对自己资产的负责。

真的，很重要！

• 归结出适合自己的方法论和具体方法

如何理财实现财富增值，甚至暴富。呃这个问题没有人能回答，也没有一个方法适合你，包括小编这篇文章提到的所有内容，只有自己提炼的方法才适合自己。

今年不断在验证自己的一些方法，有点收效，还需继续验证。

总之，凭运气赢回来的，总会凭实力亏回去。有自己的一套方法才是王道。

• 了解点经济学，关注点时事

石油、黄金、美元、股市，相互间如何影响？经济学能帮我们赚钱吗？可能吧，但立竿见影肯定是不可能的。但了解一点经济运行和时事，总是会对投资抉择有益处。

不过小编更多是纯粹想了解世界和社会运转的一些原理。自从今年发生那么多奇怪的金融和经济事件后，我开始看些经济的书，越看越觉得神奇，越觉得了解的越少，越想去看，这种渴望的奇妙真是无与伦比。

《大而不倒》可以看看。

我们可能天生对“钱”有种避讳，不喜欢谈论太多，觉得很炫耀很高调，其实大可不必。多拉点人建个群，交流交流观点是很不错的事情，投资的路上只有自己是最孤独的。

当然，最好是自己有些见解，这样才能碰撞出更多有价值的观点。今年在朋友群中得到不少启发，真是庆幸。

大概是今年被骂最惨的一只基金。小编觉得，辩证一点看待吧，毕竟每个人有每个人喜好的投资风格，每个基金经理有自己的逻辑。只是相对于大多数基金来说，这只基金暴涨暴跌比较严重，大部分人不能接受，所以才会被骂。购买基金之前，应该清楚自己能接受的涨跌幅情况，才是对自己负责呀。

投资碎碎念

念叨一下一些零零碎碎的感悟，希望对别人有用吧。

• 追涨杀跌是最容易犯的错
• 机会是跌出来的
• 很多高收益的背后，其实是煎熬和潜伏换来的

全球财富重新分配的一年

这是我今年最深的一个感受。各种闻所未闻的事情层出不穷，各种资产暴涨，也有各种资产暴跌。

2020，可能是我们人生当中比较罕有的一次财富机遇。从我周边有理财的朋友来看，大部分人都抓住了这次机遇并收获不少。以后可能比较难遇到这么好的机遇，但，以后的事谁知道呢哈。

有些数据我觉得挺有意思的：

1. 截至2020年12月31日，沪深交易所股票总市值年内增幅高达32.03%，人均盈利10.79万
2. 三月底至今，美国亿万富翁平均增加了57%的财富。特斯拉CEO埃隆-马斯克（Elon Musk）在新冠疫情实现了最高的净资产增幅，净资产增加了1290亿美元，增幅高达523%
3. 截至目前，外资持有A股市值达2.52万亿元，占流通A股比重达4%。而在沪股通刚开通的2014年，外资持有A股市值仅有1665.44亿元，占流通A股比也仅为0.53%
4. 2020年A股新增投资者数量约为1800万
5. 未来主流资金依然会向大市值公司聚拢

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