高盛要做科技巨头金融后台：拟向亚马逊商户贷款

众所周知的是，金融行业已经进入了互联网金融时代，面对互联网公司纷纷推出金融服务，传统金融业公司如坐针毡，他们急需建立通过互联网提供金融服务的管道，在某种情况下，和互联网公司合作成为一种最快捷获取客户资源的方式。

据国外媒体报道，据一位了解该计划的人士透露，曾经和苹果公司联合推出信用卡产品的高盛集团，正在谈判向亚马逊庞大的电子商务平台上的商家提供小企业贷款。这一贷款服务将会在三月份推出。

这位不愿透露姓名的人士在谈到谈判时说，高盛集团一直在开发相关的贷款服务软件，以便让企业贷款服务能够接入亚马逊现有的中小企业贷款平台中。

上周，高盛集团首席执行官大卫·萨勒姆领导的高盛高管向投资者展示了该行未来的发展愿景，其中包括成为企业或者商业行业的“银行即服务”提供商（采用了云计算的描述方式）。这意味高盛集团将和大公司客户合作，在零售、商业或机构银行领域提供互联网金融服务和专门技能。

亚马逊和高盛集团的合作交易如果达成，将标志着亚马逊成为第二个利用高盛作为银行服务后端提供商的科技巨头。

去年，高盛集团和美国苹果公司进行了合作，向苹果忠实用户推出信用卡服务，这一信用卡整合了苹果支付等服务。截至去年年底，苹果信用卡一共发放了约20亿美元消费贷款。

值得一提的是，在和苹果公司合作的信用卡方面，高盛对于苹果单方面的营销方式表现出不满。苹果在广告中宣称是自己“创造”了苹果信用卡，高盛集团作为合作者被忽略。而在一月份的财报分析师会议上，高盛集团高管表示，苹果信用卡背后只有一个机构负责做出任何重要的决定，这就是高盛集团。

对于这一新合作，美国媒体也指出，面向亚马逊网络卖场的卖家提供贷款服务可能会增加高盛集团承担的风险。但高盛集团高管，包括首席财务官斯蒂芬·谢尔(Stephen Scherr)，一直坚称该行能够管理好这些风险。例如，去年该银行减缓了对旗下“马库斯个人金融业务”客户的贷款。

在该行最近发布的去年第四季度财务报告中，消费者银行业务的推动显示出一些前景:马库消费者金融业务的存款达到350亿美元。

高盛和亚马逊的发言人拒绝对此事发表评论。亚马逊对英国一家财经媒体表示，贷款是“我们向销售伙伴提供的服务、工具、项目和基础设施的一部分，这些销售伙伴大多是中小型企业，它们占亚马逊网络卖场销售商品的一半以上。”

亚马逊于2011年开始了小企业贷款业务，使用算法帮助确定哪些商户可以获得资金。亚马逊在2017年发布的一份报告中称，这些面向商户的贷款期限为12个月或更短，贷款规模从1000美元到75万美元不等。

另据美国媒体2018年报道，亚马逊过去曾经和美国银行合作推动其小企业贷款项目。一位知情人士告诉媒体，随着亚马逊对相关贷款风险采取审慎的态度，面向受邀商户提供贷款业务的增长已经放缓。

据报道，截至2019年底，亚马逊企业贷款服务的资产负债表上有8.63亿美元的小企业贷款，但该服务的增长道路并不平坦。另外，亚马逊也在一些海外国家和商业银行进行了合作。

商户服务

值得一提的是，亚马逊公司正在进行某种转型，过去该公司拥有庞大的自营零售业务，通过商品的差价获取利润。如今，亚马逊正在收缩自营零售，鼓励更多的第三方卖家进驻网络卖场，来销售商品。

与此同时，亚马逊希望成为第三方商户的“保姆”，提供各种贴心的服务，比如第三方卖家可以把商品存放在亚马逊仓库中，有该公司提供配送，亚马逊获得了销售佣金和快递费收入，另外，商户的广告费也是亚马逊的重要收入来源。

显然，联合华尔街商业银行面对第三方卖家的贷款服务也能够增加亚马逊的佣金收入。