央行科技司李伟：将试点中国版监管沙盒，金融不能有技术就任性
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钛媒体快讯 | 7月13日消息：“中国版监管沙盒”即将出台。7月13日，在由中国金融四十人论坛和金融城主办的第四届全球金融科技（北京）峰会上，中国人民银行科技司司长李伟在演讲中透露上述重磅信息。
李伟表示，“我们希望通过这个试点能够建立完善适应金融科技发展的体制机制的政策措施，就金融科技到底怎么发展，在制定方案之初就考虑到可能的风险，建立风险的补偿以及退出的机制。也就是探索符合中国国情的监管沙盒。”
据了解，“中国版监管沙盒”将在北京、上海、广州等十个省市开展试点。
此外，李伟还提到，在将信息技术运用在金融领域时，存在有技术就滥用，有技术就任性的乱像。
他以当下热门的刷脸支付举例。李伟强调，人脸是非常敏感的个人信息。一旦泄露或者被盗取，会带来非常大的影响。隔空盗刷的问题重点在于支付场景没有表达出个人主观支付意愿。由于现在一些技术在三公里之外都可以识别人脸，如果没有表达客户主观意愿去刷脸是多么可怕。
李伟提出需强化金融信息的安全保护，明确覆盖金融信息收集、传输、销毁全周期的策略，访问控制、宣传引导等环节加强金融信息的保护，持续提升全民金融信息安全的重要性。
“用个人隐私换取些许便利是得不偿失的。个人隐私和信息保护工作做不好，久而久之，可能会造成数字恐慌、技术的担忧，真是可能会毁了金融科技健康发展之路。”李伟说到。
以下为中国人民银行科技司司长李伟的发言速记，经钛媒体编辑：
传统金融行业面临很大人才竞争压力
在当前金融业可以借助于大数据人工智能等手段，扩展金融服务的受众群体，推动金融机构在盈利结构、业务结构、资产负债结构、信贷结构和去多结构等方面持续地优化，不断地增强核心竞争力，为转型升级持续赋能。
发展金融科技意义重大，前景光明，但是我们也要认识到金融科技的发展之路绝对不是一番坦途，我们既要面临人才机构的失衡，核心技术受制于人等突出问题。
去年我们做了一个调研，技术人员的占比最多4%多，都不到5%，而现代的互联网金融机构和金融科技企业，无论它规模多大，至少都能到40%到50%，所以从人才上面临很大竞争压力。
当然现在传统的金融机构也在通过建立金融科技公司这样的一些手段去挖人抢人，一方面为自己服务，另外输出自己的金融服务和技术服务的能力。
除了刚才面对这种人才失衡、核心技术受制于突出问题，还要应对资金安全、信息安全、网络安全这样的风险挑战，特别是一些少部分机构法律意识、风险意识、合规意识、消费者权益保护意识缺失，打着科技创新的旗号，从事非法集资、诈骗等这样的违法犯罪活动，侵害消费者资金和信息的安全。应该说这严重违背了金融科技的初心和使命。
“有技术也不能滥用，有技术也不能任性”
讲这么几个方面。
第一，要做好金融科技的发展规划。促进金融与科技深度的融合，协调发展是一项复杂系统工程，顶层设计至关重要，人民银行正在制定金融科技的发展规划，明确未来几年金融科技发展指导思想、原则、发展目标、重点任务以及保障措施，指导金融机构在体制机制、人才队伍、技术储备、业务创新等方面前瞻布局，有序推进。目前发展规划正在相关的部门会签协调意见，近期能够出台。
第二，做好金融科技的行业管理。金融安全是国家安全重要组成部分，发展金融科技要把保障金融安全作为地线和红线。人民银行着力构建金融科技监管基本规则体系，主动营造有利于金融科技发展的良性政策环境，避免不法之徒动脑子钻空子，引导科技应用不跑偏不走样。这里边讲四个方面。
一是加强关键信息技术的应用管理。
研究制定云计算、人工智能、区块链等技术应用的监管规则，技术架构、安全管理、业务连续性等方面提出管理要求。引导信息技术在金融领域合理的运用，纠正部分机构，有技术就滥用，有技术就任性的乱像。
现在技术非常先进，也热衷于把一些新的技术应用在金融领域，现在比较热的人脸支付，人脸是非常敏感的个人信息。一旦泄露或者被盗取，会带来非常大的影响。
前段时间在3.15讲到一些叫隔空盗刷的问题，支付场景没有表达出个人主观支付意愿，人脸支付的时候，一刷脸钱就没了，更可怕。银行卡可能还揣在兜里，脸是平常露在外面，识别出来非常容易，现在有的技术在三公里之外识别你的人脸，没有表达客户主观意愿去刷脸是多么可怕的一件事情。
所以有技术也不能滥用，有技术也不能任性。特别是一些企业设计模式场景不考虑这些问题，一方面刷脸，另外一方面还让人在大的屏幕上输入自己的手机号码，这是多么危险的事情。这对于这种创新，我觉得应该要及时指出来纠正。这是第一个。
二，强化金融信息的安全保护。
明确覆盖金融信息收集、传输、销毁全周期的策略，访问控制、宣传引导加强金融信息的保护，持续提升全民金融信息安全的重要性，用个人隐私换取些许便利是得不偿失的。个人隐私和信息保护工作做不好，久而久之，可能会造成数字恐慌、技术的担忧，真是可能会毁了金融科技健康发展之路。所以这件事情也是非常重要。
我希望金融消费者也要有这个意识，拿自己的隐私去换一些些许的便利，这有什么可高兴的，这一定要想好。
三，加强金融科技创新产品的管理，通过社会公示行业备案打造自主自治、行业纪律，政府监管协同治理金融科技治理格局，预留充足的发展空间。
四，强化金融科技实践，探索运用自然语言分析，广义监管规则，提取文本规则中的量化指标封装为机器可读可接入的API，实现金融监管形式化、数字化、程序化，提升系统性、交叉性金融风险的防范化解能力。
第三方面，做好金融科技的示范引领。我国幅员辽阔，地区差异比较显著，金融机构众多，金融科技运用需要不断地探索，特别是在初期，可能需要一个迭代发展、试错的过程。
将开展“中国版监管沙盒”试点
为此，人民银行也会同相关部委，在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。这个试点一方面是遵照现有的法律法规和监管规则前提下，积极探索运用科技手段提升金融服务的效率，包括一些公共服务、社会治理的一些效率，将优秀的经验和做法看能不能辐射到其他的地区，领域和行业，发挥以点带面这样的示范引领作用。
另外，我们也是希望通过这个试点能够建立完善适应金融科技发展的一个体制机制的政策措施，就金融科技到底怎么发展，在制定方案之初就考虑到可能的风险，建立风险的补偿以及退出的机制。
也就是探索符合中国国情的监管沙盒。监管沙盒很重要的特征在于可以推倒重来，把风险控制在重要的领域。 这次试点，叫中国版的监管沙盒 ，一开始设计了风险补偿和退出的机制，可以推倒重来，以前试点要么就成功，没有不成功的。
第四，做好金融与科技的协同发展。金融发展依靠科技驱动，科技进步也离不开金融的反哺。金融机构通过新技术合理运用金融创新，完善金融产品供给，提升金融服务效能，实现应用促创新，同时可以根据金融科技企业成长规律，发挥金融在优化资源配置等方面的作用，推动科技成果转化，扶持优秀的登名企业或者独角兽企业的发展，这些企业与金融机构建立金融科技生态圈，实现共赢的发展。
（本文首发钛媒体，作者/蔡鹏程）
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