微信支付和支付宝支付究竟谁能赢？

编者按：本文来源创业邦专栏作者投稿，文小谦。

最近，关于“微信支付与支付宝谁能赢”的话题成为知乎热搜话题，很多用户纷纷在此话题下结合自己的实际体验跟帖回复。

事实上，关于微信支付与支付宝谁更有优势的话题，早在很久之前大家就开始讨论了，但讨论了几年这场支付大战也没有彻底结束。在经过了大量的补贴、创新、渠道、服务等多方面的竞争突破后，微信支付和支付宝的份额占比也基本稳定。

如今支付宝和微信支付都已经形成了各自的生态，或者成为双方集团生态链接用户的重要组成部分，双方的竞争是否也到了一个要分出胜负的时候了呢？从未来的市场格局来看，究竟谁的优势会更大呢？今天，笔者就和大家分享一下自己对于这场支付大战的看法。

支付宝份额稳超微信支付，但双方的支付大战并未结束

首先，从当前的市场份额来看，支付宝已经持续很长时间超过微信支付了。

根据易观国际近日发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第4季度》数据显示，2018年第四季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达47.2万亿元人民币，环比上升7.78%。其中，支付宝以53.78%的市场份额占据行业第一，腾讯金融（含微信支付）则以38.87%的市场份额占据行业二位，两者合计占据整个市场的92.65%。

（图源见水印）

从这样的数据来看，显然目前支付宝整体的市场份额已经高于微信支付，这似乎对于支付宝来说是打赢这场支付大战的关键。但是，从现有的情况来看，微信支付和支付宝的支付大战还不可能在短期内结束。

以支付为入口获得巨大的流量，从而给电商、金融、理财等生态里的产品服务提供援助，这是微信支付和支付宝愿意持续补贴线下和线上商户推广其支付的重要原因。正是在这种免费和付费手段的支持下，微信支付和支付宝可以掌握到整个第三方支付市场接近90%的市场份额。

目前来看，支付宝与微信支付拉开的距离还不够大。在大部分的地区，支付宝比微信支付有着明显的优势，但在少数的市场，微信以其社交的便利性可能在支付方面的覆盖度方面比支付宝还更高。

当阿里和腾讯双方都在新零售、产业互联网这种领域与很多地区政府以及零售流量企业进行合作，微信支付也会紧跟支付宝的步伐，在高速公路、商城等多个重要的生活服务场景获得用户。这样一来，想要短期内结束支付大战快速甩开微信支付，对于支付宝来说确实不现实。

但是，双方的竞争，同时也注定支付宝会在很长一段时间内保持领先。为何这么说呢？这就得从微信支付和支付宝的属性和优劣势进行对比。

从三大因素来看，支付宝或将持续稳定保持支付大哥地位

在支付甚至金融这个市场上，支付宝比微信支付具备更强的生命力。从几个维度去进行对比分析，支付宝想要持续保持支付大哥的地位并不难。

（1）微信支付人工客服备受诟病，支付宝快速响应客户咨询有优势

互联网本质还是一个服务行业，而服务是很多产品和平台的立根之本。在服务方面，微信支付备受诟病。据知乎网友@陰陽魚透露：陰陽魚在给其父亲注册支付宝和微信支付实名账户时，支付宝秒成功无压力。但倒腾微信支付后，结果其父亲身份证居然已被五个人用过了，这就导致其父亲无法再用身份证号注册微信支付。

这种情况，陰陽魚父亲在同样备受诟病的12306上也碰到过，但一分钟就被工作人员所解决。可在微信支付这事情上，首先是接近一个月的人工电话一直都是转入机器人，其次就是通过机器人客服平台提交了问题，结果过去一年半都没能解决问题。

要不是因为陰陽魚的帖子在知乎上大火，也许陰陽魚父亲现在的微信支付问题还不会被解决。从知乎的回答里看，包括陰陽魚在内的很多网友，对于微信支付的服务都非常不满意。相比较支付宝1-2分钟就可以连接到人工客服，微信支付凸显的却是一个没担当的形象，这不免会让人在服务对比后会选择支付宝。

从笔者自己的亲身体验来看，其实不止是微信打不通客服，整个腾讯客服体系方面都需要更合理的体系和方式，笔者所尝试拨通的腾讯人工客服从来就没联系上过。这一点，腾讯还真得像三大运营商好好学习。只有更优质的服务体系，才能应对大量产品和服务的咨询。

如果微信支付无法在服务及时反应方面做到和支付宝平行，那这对于微信支付的长期发展来说并不是什么好事。

（2）天生自带安全属性，支付宝的风控比微信支付更强

在安全方面，支付宝的风控系统已经很有名。此前在电视中，笔者就曾见过黑客在现场展示破解密码、登陆成功到最后转载失败的流程。与微信支付相比，支付宝的安全性似乎更强。

一方面，支付宝产品属性就是支付工具，天然就有安全属性，但微信本质还是社交软件，社交生态注定会有鱼龙混杂的情况，要判断是真朋友还是真骗子，这对于微信和用户自己都有判断难度。

另外一方面，从2005年起，支付宝在行业里率先喊出「你敢付，我敢赔」承诺，只要是账号被盗导致资损，会全额赔付。但微信支付没有做出类似的承诺，同时，在微信盗号风险和概率比支付宝被盗号风险和概率都要高的情况下，如果本身还缺乏人工客服及时安慰用户并且锁定账号的权限，不少绑定了信用卡的用户会非常无措，他们担心账号被盗后所带来的信用卡盗刷风险却毫无办法，最终就会认可相对更安全的支付宝。

在知乎上，有多位网友反馈，微信支付的审核流程要比支付宝相对更简单，这在黑客横行的时代里反而是巨大的隐患。如果不能更好提升安全系数，微信支付等于是把用户往支付宝引。

（3）保持金融支付创新虽有风险，但符合市场趋势或许受益最大

除却在安全和客服服务方面有优势，在服务产品品类和创新能力方面，支付宝也比微信支付走在前沿，这是一个不争的事实。目前，微信支付在理财通的基础上又新增了零钱通，这个对标余额宝产品的出现，确实大大方便了很多收到他人款项却不想多花手续费提现的用户。依靠零钱通，至少用户存放几天的零钱通赚点提现手续费，还是不成问题的。

根据收益比较，笔者发现微信支付零钱通2.41%的收益率，确实是高于余额宝2.29%收益率的。可自从监管和传统金融银行机构横空出世，已经服务用户多年的余额宝目前的存储体量也已经比零钱通多太多，并且余额宝的出现也让更多收益更高的灵活理财产品开始在传统银行出现。这一次创新，对支付宝和对整个金融行业，都是有利的。

同时，你会发现在产品创新方面微信支付实际行动始终没能赶上支付宝，虽然这可能是微信故意为之，但从2018年下半年相互保开始火热后，微信支付无疑又错失了一个巨大的机会。

据官方资料显示，“相互保”是蚂蚁金服联合信美人寿相互保险社推出的一款保险产品。4月11日，支付宝官方微博宣布，相互宝参与成员突破5000万人，成为全球最大的互助社群。自2018年10月份以来，相互保在上线9天后，用户就突破了1000万。首月即揽下2000万人的用户数，达到了传统保险企业无法企及的高度。

4月12日，银保监会正式下发了对信美人寿的处罚决定，针对其在保险产品“相互保”运作中存在的未按规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率等问题给予罚款处罚。这一点，知乎网友李汉荪的回答对了一半。

李汉荪认为：微信支付不是为了赢。更大的考虑是等支付宝犯错失误！但目前支付宝上的“相互保”已经改名“相互宝”，并顺利转型为网络互助，相互宝这个创新产品不仅获得了大量的用户，还给所有保险人带来了新启发。

从创新的角度，变革天然就会伴随着大量的阻碍。不管是以前的余额宝还是现在的相互宝，这种对传统理财、保险行业进行升级改造的行为，最终也为用户带来了巨大的便利并深受用户认可，成为传统行业升级的重要推动力。

之所以没有直接被叫停，核心就是在于这样的创新也许就代表着传统金融和传统保险升级的方向。如果微信支付一直不主动创新只一味捡漏的话，或许彼时的支付宝已经获得了一大批用户的认可，建立起坚不可摧的壁垒了。

诚然，社交和流量才是腾讯的主业。从风险角度，也许微信支付不会冒着大风险去尝试创新。这样一来，从以上这三个因素去看，一个专业做支付金融，一个受限于产品定位对支付有多重需求、但没办法冒太大风险尝试——这反而就限制了两家公司的发展速度和发展体量。如此一来，纵然微信支付不会被支付宝快速淘汰，但支付宝也会继续保持绝对的优势地位。

那么，支付宝和微信支付的斗争，究竟谁会赢呢？我认为，也许这场竞争，就不存在绝对的赢家，谁都很难实现“事实性垄断”，甚至还会有其他竞争对手，依托于资源优势企图吞噬支付宝和微信支付本身拥有的市场。

支付市场不会有绝对的输赢！

这样的对手，也许就是传统银行和支付机构。此前笔者就说过，支付宝想要在短期内甩开微信支付非常不现实。其实不止是支付宝想甩开微信支付难度很大，民营的支付市场或许本身就不存在绝对的输赢。

在支付宝和微信支付庞大的支付交易量面前，他们所带动的资金量、存储金额、理财投资金额也深深吸引着传统的银行金融机构。目前，包括建设银行、招商银行、平安银行在内的诸多银行的现金理财产品，它们的收益也并不比余额宝、零钱通低太多。

如果说微信支付和支付宝是早期的互联网手机小米魅族，那么这些传统银行就是OPPO、VIVO。在本身目前各大银行手机网银APP装机量就不小的情况下，诸多银行还有大量的线下营业网点来以活动进行刺激引导。

依托于他们在传统渠道上的用户和产品服务优势，且不说执照的优势，只要各大银行机构对于线上支付场景、渠道、价格方面有不差于微信支付和支付宝的服务，他们就很容易从整个支付市场中抢走一部分的市场份额。

举个例子，目前就还信用卡这块，微信支付和支付宝都需要给手续费（原本支付宝也不需要），而直接下载手机银行APP就可以不需要花费这个手续费，这就是银行做支付的一个优势。如同应用分发领域的硬核联盟一般，如果未来会有更多的银行和金融机构联合起来，这势必会是一个让微信支付、支付宝都不得不警惕的存在。

这样一来，支付大战想要真正结束，本身可能就只是一种奢望吧。

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文 |小谦，小谦笔记（http://xiaoqianbiji.com/）创始人，互联网观察员，数十家科技媒体专栏作者，微信请联系net1996，转载请注明版权

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