区块链10.0展望：2040年，银行职员的一天将这样度过……

关于区块链，有一点很重要，它是公共资源，没有人真正拥有它，因为每个人都拥有它。

区块链不仅仅是科幻小说。你不需要理解这项技术背后的机制，但你需要明白，它在未来20年里可能会彻底改变我们的生活。

这听起来很大胆，但请记住，20年前，我们还在Netscape上浏览互联网，使用最先进的摩托罗拉翻盖手机，购买我们的第一台DVD播放机。当时，如果我们幻想电脑可以拿在手里，在上面还可以买车、付款、看电影，那一定会被认为是天方夜谭。

虽然区块链的影响可能不像互联网那样明显，也不如手机那么有形，但区块链将切实解决日常生活中的诸多烦恼。

比如中介坑人，交易拖延等。在我们现在的生活中，中间商随处可见，我们理所当然地认为他们是生活的一部分。如果有一天，这些中介不复存在，你会发现这个世界将会变成另外一个样子。

到2040年，区块链或将成为一种成熟的、应用广泛的技术。当某一天，你离不开区块链就像现在离不开互联网一样，你就会惊觉这种去中心化的记账技术已化繁就简，成为你生活方式的一部分。

想象一下，20年后，银行职员的工作和生活都用上区块链，他的一天将怎么度过？钟摆指向2040年。韩梅梅在一家相当先进的银行工作，她的日常生活可能会是这样的：

早上在家

韩梅梅的一天是从一杯咖啡和快速浏览每日新闻和金融文章开始的。幸运的是，她的柔性屏幕平板电脑会自动更新文章，这为她节省了不少时间。这些文章来自一个基于激励机制的区块链社交媒体平台，韩梅梅只为她读的文章付钱。有时，读一篇文章的都不用花多少钱，因为支付是通过一个基于区块链的系统进行的，使用该系统几乎不需要支付任何其它费用。

在查看了头条新闻和商业新闻之后，韩梅梅拿起手机，召唤了一项搭便车服务。韩梅梅一直是优步的忠实用户，但现在她更喜欢丰田的新型自动驾驶汽车。这两种服务都提供清洁、节能、自动驾驶的车辆，但丰田的服务是在区块链上运行的，这意味着任何收费和交易都是完全透明的。韩梅梅更喜欢这种模式。

在办公室：银行电汇和国际付款

一旦到了办公室，韩梅梅就需要处理许多事务。第一要务是开通一条国际线路，就澳大利亚同行提供的贷款审核服务向他们支付酬劳。

二十年前，使用跨国银行电汇，就意味着通常需要2天以上的时间，才能将款项汇到对方银行的资金接收账户。银行向客户收取汇款金额中1%到3%不等的费用。此外，发送机构和接收机构的布线指令都是繁琐、乏味、千篇一律。

现在情况完全不同了，韩梅梅只需敲几下键盘，就能把简单的细节输入到她的新线路系统中。她的银行使用区块链系统来发送这样的线路，该系统使用瑞波币作为一种货币兑换的中间方法。当然，还有其他的竞争对手和新产品：几年前，以太坊和SWIFT合作推出了自己的基于区块链的产品。然而，她的银行一直与Ripple合作。

贷款

上周，韩梅梅的银行达成了一笔联合贷款交易。这笔贷款是借给悉尼一家美术拍卖行的。与十几家银行达成一致承诺，并最后敲定条款，花了三天时间。虽然这给韩梅梅带来了一种压力，但她仍然记得，以前完成这类交易至少要花三个星期的时间，其间通过电子邮件来回传递文件时，她需要在一堆标号混乱的文件里找出每一条款以及总体协议的最新立场，并让各方就正式签署的时间达成一致。这对她来说简直就是噩梦。

新的以区块链为基础的联合贷款系统从根本上改进了这一过程，它能实现信息共享的自动化。凭借DLT技术，韩梅梅的银行简化了联合贷款市场的信息交换，减少了结算时间，提高了运营效率。

最重要的是，每一次实时记录都不可改变。它还允许每个人同时远程操作。韩梅梅很难想象他们以前是如何达成交易的。

抵押品

韩梅梅喜欢和一家拍卖行打交道。因为他们拍卖的东西大都非比寻常，有艺术品，也有珍稀商品，比如陈年葡萄酒。使用这类物品作为抵押品要容易得多，因为人们可以使用分布式分类账来跟踪。

要想查找一瓶葡萄酒或一幅大师手稿的来源，区块链分类账无疑是最值得信赖的。多年以前，Everledger就已经成功将近百万条钻石的规格信息上链，现在各种珍贵珠宝、艺术品和其他收藏品有对应的分类账，早已不是什么稀罕事。人们在购买、担保或借出相关收藏品时，再也不用因担心真假而头疼了。

下班回家

结束一天的工作，韩梅梅下班回到了家。她在流媒体音乐平台上，点了她喜欢韩国新乐队的歌。通过注册一项区块链服务，她不用花多少钱，就可以听到最新的歌曲。她喜欢这个平台还有另一个原因：它可以鼓励特定乐队创作她喜欢的那种音乐。

韩梅梅仍然有一些杂务要做，包括交纳财产税，在地方选举中投票，以及支付她的家庭保险。这些过去都是费时的任务，但近年来，财产所有权、投票记录甚至保险单都被放在了分类账上，以简化付款和方便跟踪。韩梅梅用了几分钟，就完成了这三项任务。

财产

一些大型托管公司在韩梅梅的银行有大量余额。然而，由于所有大城市都开始将产权放在分散的分类账上，转让所有权的过程不再需要复杂的托管程序。现在没有必要把钱闲置在托管账户里。

有了透明度，产权、抵押贷款和纳税变得简单多了。如果所有相关（或有权限的）各方都能看到产权，那么所有转让、税收和抵押贷款实时支付，就会变成一个相对简单的业务。不再需要可信的中介（如托管）。

投票

以前韩梅梅挺讨厌投票的，因为投票站要不是在学校的后面，要不在一个有味道的车库旁，让人忍不住敬而远之。虽然人们过去可以邮寄投票，但通过这种方式拿到选票也是很麻烦的。

全国范围内新的在线投票系统直到去年才投入使用，但它为投票参与带来了巨大的变化。事实上，再没有人因为简单的登录问题而放弃投票。

这种投票方式现在已在所有地方和全国选举中被接受。韩梅梅在她的私人定制的新闻报道看到，美国证监会也将要求股东大会进行在线投票。她想知道，如果所有股东投票，而不是通常的四分之一投票，董事会会发生什么变化呢？

保险

韩梅梅的投保方式可能反映了区块链最显著的影响。今年，她的大学校友会为校友推出了P2P保险。所有校友的汽车信息（VIN，维修记录，事故报告）都可以在汽车记录分类账上找到。

人工智能会审查校友驾驶和汽车记录，并使用一种承保算法迅速为投保人确定最佳费率，即使小额索赔也会被评估。如果获得批准，人工智能将使用智能合约自动支付。与保险计划相关的所有记录都永久地存储在区块链中，投保人和承保人要想查阅、跟踪索赔的历史，不是什么难事。

永久的区块链记录也有助于减少保险欺诈。据韩梅梅了解，所有法律诉讼都永久记录在一个数字分类账上，包括每一份文件、每一份证词和每一项值得追踪的法律事项。所有这些数据都是公共记录，可以根据需要回忆和使用这些数据。

韩梅梅告诉她的手机关掉所有的灯，减少暖气和锁好门，然后就上床睡觉了。

一个由区块链驱动的乌托邦不难想象，然而就像大多数新技术一样，当下的区块链技术无法充分发挥其潜力。正如《从零到一》作者、著名硅谷投资家彼得·蒂尔所说：“ 我们想要飞车，而不是140个字 。”

40年前，人们经常讨论对未来世界发展的各种可能性。看着《杰森一家》和《星际迷航》长大的一代人大都有一张关于未来的发明清单：力场、飞车、心灵传输台，想象着兴建水下城市、变沙漠为森林、月球度假。但 40 年后，他们得到的却是 Instagram、Twitter等等。

和互联网一样，区块链将成为基础设施和公共资源。

互联网预见者、《失控》一书作者凯文·凯利最简洁地指出：“ 关于区块链，有一点很重要，它是公共资源，没有人真正拥有它，因为每个人都拥有它 。”网络现在是一种常见的公共事业，未来，借助分布式记账技术，我们将重建丢失的信任。