打开支付宝看看你的「芝麻信用」多少分，没准能帮你省一大笔钱

共享单车刚火起来那会儿，交押金还是很普遍的情况。但是仔细想想，押金在防范风险的同时，其实也是把成本转嫁给了用户。而蚂蚁金服旗下的芝麻信用就用新的机制来作为买卖双方间的纽带，以信用取代了真金白银的押金。「免押金，更好用」这类的口号就是最形象的表现。

不过，尽管我们在许多服务里都见过芝麻信用，但是你真的了解它吗？我们又能通过芝麻信用获得哪些权益？这篇文章带你深入了解芝麻信用。

关于芝麻信用

在我国，征信目前是以公共征信（人民银行征信中心等）为主体，民营征信等多种征信体系共同发展的格局。2015 年 1 月央行正式批准为八个试点机构开展个人征信业务，芝麻信用就是其中之一，如今已经成长为民营征信中综合优势最为明显的存在。

在官方的定义中，芝麻信用在阿里巴巴（电商交易数据）和蚂蚁金服（互联网金融数据）以及公安网等公共机构（强有力的背景）的支撑下，对海量信息数据进行综合的处理与评估，包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度，搭建了一种区别于传统征信的社交征信架构，并且以极快的速度在多个领域展开了探索。

利用芝麻信用我们可以做什么

截止至 2017 年 11 月，蚂蚁金服已经在全国 381 个城市开启信用免押服务，累计 4150 万人民已经享受过免押金的服务，合计免除押金已超 425 亿元。那么在实际生活中，我们到底能借助芝麻信用体验到那些服务呢？

打开支付宝:arrow_right:我的:arrow_right:芝麻信用:arrow_right:信用生活，它将自动定位你的所在城市，为你罗列当地可用的信用服务。

出行领域

在出行领域中，芝麻信用的服务主要体现在：共享出行、租车、公共交通以及其他综合服务。当芝麻信用分值达到厂商要求区间时，我们便能享受到信用带给我们的利处。

住宿

当你住酒店、民宿时，缴纳押金、等候查房、排队似乎成为了一种常态，但是过程中的效率非常低下，浪费了许多时间。现在，我们借助芝麻信用中的「未来酒店」、「蚂蚁短租」等服务，即可享受到部分房源免押金、免查房、免排队的特别权利。

飞猪/春眠/租房优惠

同时，芝麻分 600 及以上还能让我们在蘑菇租房、春眠信用租房服务中得到租房押金减免、房租月付的权利。这对于在一线城市打拼的人群或刚毕业的大学生来说，无疑是一个利好。

借物

共享单车的火热催生了系列共享产品，共享充电宝、共享雨伞就是其中最为接近生活的代表。当我们的芝麻信用分达到 600 及以上时，我们便能免押金地使用它们。除了两种共享产品外，芝麻信用也支持免押金租赁数码、图书、服装配饰、玩具、家用设备。

其中，数码租赁搭配免押金服务后，价格上对自己个人而言确实有着不小的吸引力。比如说：当我从服务平台租赁价值 6499 元的大疆御 Mavic 无人机 7 天时，价格仅需花费租金 386.19 元+到付和寄付运费 50元。过程中免去了较大押金成本，让我以较少的支出获得了更友好的租赁体验。

不过需要注意的是，部分借物服务并不是真正的免押金，而是通过冻结额度实现，或者厂商通过芝麻信用进行免押评估，信用越好，免押金额就越多。

信用通信

过去一年，互联网通信套餐受到了许多消费者的欢迎，但是部分优惠都需要通过预存金额的方式才能享用。借助芝麻信用分，你除了可以享受到免预存服务外，甚至还能得到其他优惠（参见下列部分手机卡特权:point_down:）。

参考的部分手机套餐

金融

作为阿里系的芝麻信用，必然少不了对金融方面的支持。当芝麻信用分数达到 600 分时，便可开通花呗（消费贷款，先享用后付款）、借呗（消费信贷） 2 种信用消费服务。

其中，在花呗的权益里，我们还能享受到各种定期的优惠。在本月，我们能享受到的优惠如下：

注：每月超值权益都会有所不同，如5月曾有 App Store 周卡

需要强调的一点是，当你使用两种信用消费服务时，应该避免过度消费，按时偿还各类账单，否则不仅利息会越来越高，而且还会影响到了个人的信用记录。

其他

芝麻信用服务还延展到了回收和零售领域。当把自己的闲置物品回收给服务平台时，借助芝麻信用我们可以享受到提前收款的服务。但回收平台所给予的评估价格远远低于二手交易平台，大家请做好心理准备。

旅行/试衣/鲜花预定

至于零售领域，目前仅支持 3 家服务平台，分别是：星雅假日（境外旅行，先游后付）、垂衣（信用购衣，先试后买）、花点时间（鲜花，先享后付）。但从实用性上看，目前而言意义并不大。

希望「信用代替押金」的未来可以更加规范

看到这里，我想我们都能感受到芝麻信用带来的便利性。随着社会诚信体系建设日臻完善和国民诚信素养不断提升，信用经济进入了快速发展的阶段，信用取代押金，成为社会上更为重要的存在是一种必然的过程。

2017 年 11 月 22 日，芝麻信用宣布初期投入 10 亿元，提出「要在未来一年全面升级信用免押方案，引入包括风控、保险、信贷、联合奖惩等在内的多维能力，并为愿意免押的商家提供多种扶持。」

此计划还不仅仅针对共享经济，租房、酒店等普遍存在押金的领域，芝麻信用都会重点投入，最终目标是实现「信用城市」。虽然声势浩大，且往着可期的方向前行，但其实，我们更应该去重视它背后的风险。

不知道你是否还记得，2017 年支付宝年度账单捆绑芝麻信用授权的事情？

图/ 知乎

在事情被曝光后不久，支付宝和芝麻信用有关负责人便被国家网信办约谈，新华社报道称：

网信办提及支付宝、芝麻信用收集使用个人信息的方式，不符合刚刚发布的《个人信息安全规范》国家标准的精神，违背了其前不久签署的《个人信息保护倡议》的承诺。并要求支付宝进行全面排查和专项整治。

个人信息的收集确实是技术进步所需，但如果个人信息能被轻易被非法使用，那么这就是我们要提防的存在。

早在 2015 年，央行便同意 8 家社会机构进行个人征信试点运营 1  ，然而到目前为止，8 家机构都未能获得个人征信牌照。央行征信局局长万存知表示： 「从监管标准判断，这 8 家机构目前没有一家合格。」

原因除了各自信息覆盖范围受限和依托企业或企业集团存在利益冲突外，另外一个不可忽略的原因就是： 8 家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够，而且也没严格遵守，在没有以信用登记为基础且数据极为有限的情况下，根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用，存在明显的信息误采误用问题。

今年 2 月份，获得央行发出首张个人征信服务牌照、真正意义上的国内首家民间个人征信机构——百行征信，正式在深圳揭牌，一个全新的个人征信系统出现了。根据公示信息看，百行征信是由中国互联网金融协会与首批 8 家个人征信试点机构共同出资，其中中国互联网金融协会持股 36%，8 家机构各持股 8%：

图/ 搜狐

这种以中国互联网金融协会为主导、8 家试点机构持有相同股份的结构显得更具「独立性」。各家试点机构背后的利益追求也能够得到有效的制衡。虽然目前还未正式公布具体的业务细则，但是我们可以预见：以百行征信为基础建立的新的个人征信系统，将会让第三方征信体系更加规范，个人信息的数据收集和使用更加合法合规，信用的使用场景也将会得到进一步的拓展与落地。