大众富裕阶层画像报告：或有超过一成是90后，25%单身

财富管理行业被金融看做是未来风口，这个风口虽然起得并不快，但政策风险显然比最近处于风口浪尖的现金贷要少得多。随着财富管理行业的用户习惯改变，从银行到券商，从B端到C端金融科技创业公司，在内部效率的提升和服务客户方式，都相应发生着变化。

近日，海外理财线上平台牛交所和福布斯中国合作发布的《2017中国大众富裕阶层理财趋势报告》显示，当今财富管理行业意欲覆盖的“大众富裕阶层”来说，可能有90后占到了一成，单身人士已占了四分之一。

该报告定义的大众富裕阶层指家庭可投资资产在100万-500万人民币的中高端人群。其中可投资资产包括现金、存款、股票、基金、债权、保险及其他金融性理财产品，以及投资性房产等。

报告预计，中国大众富裕阶层到今年年底将接近2092万人；到2020年将突破3000万人。本次受访者中，可投资资产人群数量呈现比较明显的金字塔效应。

90后占一成，单身人群占四分之一

在大众富裕阶层的年龄分布上，80后所占比例高达一半。让人惊讶的是，90后的比例也达到了13.5%的，其中以从事互联网和TMT（技术、媒体、电信）行业居多。

这也让我们开始关注大众富裕阶层的行业分布，其中金融业作为曾经的平均收入第一的行业，从业者比例依然位居首位，占25%；互联网行业从业者占比第二，为11.7%；房地产建筑行业占10.2%。

80后和90后的新一代，由于年龄和主要从事行业的不同，他们在财富创造和管理的方式上可能跟50-70后不同，这说明，未来财富管理从业者要跟多地适应用户习惯。这个趋势也有可能重塑大众富裕阶层理财市场格局。

从学历方面来看，本科及以上学历占大众富裕阶层84.1%。福布斯指出另一个现象，年纪较轻的大众富裕阶层从事的行业主要是金融和互联网等，这些行业对学历和专业要求也比较大。随着产业结构的调整升级，IT科技、智能制造等技术密集型行业对人才的要求更高，以只是取胜将是常态，未来财富创造的模式将不同于中国市场早期依靠勤奋、拼搏和务实等。

既然年龄摆在这里，已婚人群占大多数非常正常，因此很多财富管理方案都会考虑到对子女的抚养等问题。然而更值得我们关注的是，在大众富裕阶层中，单身人群也占到了四分之一。这跟中国社会近年来晚婚晚育，甚至是秉承“单身主义”理念的趋势非常符合，当然离婚的也有不少。显然这样的新趋势更值得财富管理行业去关注，比如是否应该更注重养老等问题。

关注风险甚于收益

在这些大众富裕阶层中，有九成都表示需求要理财服务。其中有四成表示愿意拿出一半以上闲置资金投资，四成表示愿意拿出20%-50%资产出来投资。他们的主要理财目标是财富保值增值，其次是消费和提高生活品质、家庭责任和养老保障。

投资目标也使得他们对投资更看重风险而不是高收益。报告显示，有超过一半的投资者表示最关注投资产品的风险。

不过如果收益低到只有3-5%这种可能连余额宝都能达到的水平，大部分受访者都感觉没什么吸引力，因此有一般受访者选择收益和亏损在10%这个投资预期。

在产品方面，基金、固收类产品、股票和保险是渗透率最高的境内理财产品，每天上头条的房地产只排名第五。

再细分的话，货币基金可以说是基金投资的入门级必购产品，除了因为其风险较低，也因宝宝类互联网金融产品的普及有关；至于股票类基金，仅有六成左右受访者表示持过。

境内固收类产品中，最值得注意的是固定收益率预期的P2P，已经成为了银行理财固收类产品之外最受欢迎的固收类产品。

财富管理的两大趋势：全球化和互联网化 

还有两个投资大类虽然排名不前，但却是实实在在的黑马，便是海外投资品和公司股权。在这次的报告中，约有三成受访者配置过海外资产，还有两成持有公司股权。

根据BCG的报告，中国个人境外投资渗透率只有4.8%，远低于美国和印度等地。从未来需求来说，出于分散风险和看好美元等外币汇率，超过一半受访者表示希望增持海外投资品；超过三成投资者对未来5年内参与股权投资表现出浓厚的兴趣。这两年，主打海外资产配置的美股投资平台和交流社区也不断涌现，资产配置的全球化

最后一个势不可挡的趋势则是用户习惯的互联网化，65%受访者通过金融机构（包括银行、券商、基金公司）的网站或APP购买理财产品，58%受访者通过大型互联网平台（支付宝和京东金融等）投资。在获取信息的渠道方面，接近六成是通过微信公号和财经网站获取信息。

调研更是发现，渠道的安全性、服务人员的专业性，都是投资者考虑的重要因素。而用户最大的痛点（或说需求）是，希望有更专业的人员提供投资建议。

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