钱宝网实控人自首：流水达500亿，2亿人卷入，骗局为什么到了今天

在钱宝网实际控制人张小雷自首的微博下面，有网友留言说“他不倒我都不相信科学了”，这个集广告返现、微商、理财等业务的平台，是又一个人们熟知的巨大骗局吗？

12月27日，据微博“平安南京”透露，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，已于12月26日晚投案自首。消息传出，引发投资人们的极大恐慌。

▲“平安南京”的微博引发大量网友留言，其中不乏拒绝相信钱宝网出事的投资者。

据公开资料，钱宝网作为一家微商平台，截至今年9月份，注册用户超过2亿，平台流水超过500亿元。有投资人告知无冕财经（ID：wumiancaijing）：“直至26号晚10点前钱宝网都能正常提现，而现在不仅提现不了，连官网也无法登陆，客服电话也一直打不通。”据一个钱宝网维权群里传播的消息，张小雷自首后，钱宝网上的账面资金也遭到了警方冻结。

此次危机并非毫无征兆，早在今年8月27日，据自媒体“金融人参考”发布文章称，知情人爆料钱宝网已经无法大额提现，公司办公室人去楼空，或准备跑路。

“这一天终于还是到来了，如果钱宝网倒闭了，不知道多少人会因此倾家荡产。”一位钱宝网的投资人无奈地感慨道，许多人受钱宝网高回报的诱惑进行巨额投资，少则数十万，多则上百万元，一旦钱宝网“崩盘”，将对他们造成很大的打击。

百亿元“吸金黑洞”

创立于2012年的钱宝网，曾给不少投资人带来丰厚回报。此前，钱宝网的运营模式主打“注意力经济”，即用户们通过缴纳高额的保证金成为会员，就能进入网上商城中的“任务大厅”中做任务获得现金回报，任务类型包括观看广告、填写问卷、试玩游戏等，据其宣传，若用户能缴纳10万元保证金，并保证每天完成一定量任务，每月能获得4000至10000元的收入。

▲钱宝网的任务大厅页面，保证金缴纳越多任务越多。

高额的收益诱惑下，大量逐利者将真金白银投入该网站，2016年2月，钱宝网日均交易额已突破7000万元，现金流更高达220亿元，堪称一个“吸金黑洞”。

然而，这种模式受到了业界的质疑。有业内人士认为，按照钱宝网所宣传的做些“任务”就能获得年均利率超过40%的收益并不现实，而高额保证金的用途不明，平台可能用广告推广的方式做幌子，将资金拿去做风险投资。

针对负面舆论，张小雷称用户所缴纳的保证金全部放入银行“吃利息”，而钱宝网的利润来自于广告商的广告费。有分析人士指出，“既然是用户的保证金，就需要公布资金的具体用途。在资金不透明的情况下，不排除平台运营方有‘以新还旧’的可能。”时至今日，钱宝网仍未将资金使用情况透明化。

钱宝网从一家做广告任务的返现平台，渐渐将业务扩张至微商和投资理财领域。

除做广告外，标榜为微商购物平台的钱宝网目前已拥有超过48万户商家，与上述保证金相似，开店商家要缴纳2万元抵押金，而要成为“金牌认证商家”，则需要交纳30万元的高额抵押金。

对于钱宝网来说，用户们与商家们的交易并不能带来多少利润，更重要的是提高了其现金流储备。业界估计，仅收取保证金和抵押金，钱宝网的资金储备或已超过百亿元。

▲一位在钱宝做了几年的投资者，在维权群晒出1800万元的投资界面，图片来自腾讯《一线》。

相比于微商模式，用户们更青睐“躺着吃利息”的分销模式，以名为“QBII任务-雷神空天”的项目为例，用户们上交69.39万元保证金，而在74天的周期后，将获得6.13万元工资，这与P2P的投资理财模式相似，而将近42%的年化收益率更是让业界咋舌。一位P2P从业人员告知无冕财经：“目前P2P平台的收益在8%至15%，超过40%的网贷平台要么倒闭要么跑路了。”

创始人曾因诈骗罪入狱

尽管此次张小雷投案自首引起投资人恐慌，但警方并未公布其涉嫌违法犯罪的原因。

▲钱宝网实际控制人张小雷。

出生于1969年的张小雷年少得志，在上世纪90年代已成为千万富豪，但不久后因为一场诈骗事件而陷入人生低谷。

据媒体报道，2003年，张小雷因为“泛美亚事件”而锒铛入狱。彼时，出任泛美亚公司CEO的张小雷以“向海外输送足球学员”的名义，通过收取学费和外界融资的方式获取逾1000万元资金，并宣称利用这笔资金将50多名小球员送往南美留学。

实际上，据知情人后来披露，留学过程中仅花费了百万元左右，近1000万元则不知所踪，球员家长们更直指这是一场合同诈骗，他们称小球员被送去后，并非是在合同承诺的专业俱乐部中进行训练，而被转到了一家私人足球学校，训练环境和生存环境都十分糟糕。

当时，泛美亚公司为此次留学和一名为潘乔的球员签署合同，合同分为中文和西班牙文两个版本，其中中文版本承诺送至智利西班牙联盟俱乐部，这是一家专业级别的训练俱乐部，而西班牙文版本却称送到潘乔自己开办的私人足球学校，与前者相差甚远。家长们认为张小雷故意诈骗，因此以合同诈骗罪起诉泛美亚公司，而张小雷最终被判刑入狱。

事发后，一位姓李的朋友评价张小雷称：“他确实很精明，也有生意头脑，但他搞足球工作的动机不纯。”2012年，出狱后的张小雷再度创业，创办了钱宝网，并因此再次站上了舆论的风口浪尖。

在模式受人质疑、资金去向不明的同时，钱宝网近年不断发起对外收购，目前已收购包括乐视游戏、泡宝网等30余家公司，业务横跨游戏、足球、新能源和地产等领域，拥有钱宝大厦、裕廊腾飞产业园、南京江北智慧城等一批地产项目。

早在此次平安南京发布微博之前，钱宝网就传出了许多不利信号。2015年12月，网传南京监管部门要求钱宝网搬离南京，并严令禁止当地媒体继续对该网站及其公司进行相关报道。而在2016年1月钱宝网内部刊物中，赫然摘录着创始人张小雷的一段话：“我们丧失了和当地政府有效沟通的机会。”最终将总部搬往上海。

▲钱宝网微信公众号12月26日推文视频中，张小雷出镜恭贺新年。

12月26日，“平安南京”发布张小雷自首消息当天，钱宝网微信公众号推送了一条张小雷祝贺用户们过年的短视频，有投资人仍感到不可置信：“我把亲戚们凑来的200万都投进去了，如果真的雷（指投资平台倒闭或跑路）了，我的人生也就毁了。”