月薪不到一万，还有必要学理财吗？

理财的重要性，应该不用多说了吧。建立正确的金钱观念、掌控自己收入和开支、维持良好现金流动、积累财富……即使我不说，各路理财教程也会在文章开头就给你列出一大堆好处。

一时间好像人人都在学理财，随便打开一个网课平台或者公众号文章，下面就有类似《从零开始学理财》的广告，而且多半要收费。

然而，不管这些理财课程写的有多么的“入门级”，里面还是会有许多你听不懂的名词，比如基金、定投、债券、净值、年化率……更别说学习炒股票了。最悲惨的是，你可能做了一大堆功课，熟悉了这些名词之后，才发现自己的收入水平还没有够到这些理财产品的门槛。

大部分投资理财产品对于经济水平不高的年轻人来说，并不友好，甚至没有可操作空间，它们多多少少有着这样的限制要求或缺点：

1. 有金额起点要求，比如一千一万起投；

2. 有投资周期，或取现慢（只有那几个钱而已还拿不出来，日子没法过了）；

3. 存在风险，稍微跌一点儿，对低收入群体来说就是倾家荡产。

这么几个条件筛下来，真正能用的投资产品并不多。所以刚毕业、几乎每个月月光、对资金流动性要求极高的年轻人，还有必要学理财吗？

需要分清的一个概念是，对年轻人来说，最开始学习理财的重点并不是为了投资赚大钱。毕竟本来也没多少本金，单靠常识也知道不可能靠那点生活费生多少财。

更重要的是，知道自己的钱在哪，花到哪去了。所以理财的第一步，应该是至少记录弄清楚自己每个月的收入，以及大致支出水平。

但这并不意味着我们就没有投资的机会了。前面也讲过了，目前市面上大部分投资产品门槛高，并不适合可支配收入不多的年轻人，但你完全可以选择一款门槛低、且灵活性高的产品。

目前许多银行有推出自己的理财产品，其中就有起购数比较低、取现快的理财计划，不过基本都有起购门槛。也可以其他聚合类的理财产品平台，如理财通，并在上面找到门槛最低的产品，就是寻找过程中需要花费一定时间精力去学习区分概念。

但无论以上产品门槛多低、取现多灵活，它们始终有一个缺陷：是无法用于支付的独立账户。这也就意味着，你需要保证自己至少有一笔闲置的资金，可以存进这个账户里面，否则如果电子钱包没钱时，需要给朋友发红包或者给路边小贩付钱时就得专门等提现，步骤繁琐且耗费时间。

微信上线了一款新的理财产品，完美地解决了这一问题。“零钱通”，独立于“微信零钱”，但完全可以替代前者的另一个账户。

你可以直接将微信钱包里的零钱转入零钱通，即完成货币基金的购买。不用费心挑选，系统会在可选列表中按照近七天收益率给基金排名。而在你买完之后，这笔本金和收益依然可以用来直接支付，不需要再转回零钱或者银行卡。如果你临时需要用到现金，需要提现到银行卡，也跟市面上其他电子钱包账户差不多，每日1万以内快速转出，预计2小时以内快速到账。从银行卡转入的资金转出，还不收取手续费。

起购门槛无，灵活性极高，这些特性意味着这是一款面向小额高频群体的产品，比如我们这样没事买十块钱菜的穷孩子。相应地，为了匹配我们这群人的投资需求，零钱通上的基金类型都属于低风险，至少不太可能让你亏钱就对了。纵观市场，在风险控制这么低的理财产品中，零钱通的基金收益应该是高于平均水平的。

如果说，之前零钱通的定位是一个能赚钱的零钱包，最近它更新的版本则更加强调了“赚钱”这一投资属性。

据悉，新版本主要更新了三方面特性：

1. 首页新增显示昨日收益；

2. 累计收益明细单独展示，并按月计算每月总收益金额；

3. 将基金详情查询入口变更到零钱通首页。

不用再进入收益明细，在首页就能看到自己每天赚了多少钱。如果发现昨天赚的收益好像比平时少了，直接进左边换基金、点选目前年化率最高的一支就行了。一段时间下来，如果你想回顾统计一下自己最近的理财成果，也可以直观地看到每日收益和每月统计结果。

新版的几点改变，都让使用者在投资这件事上的参与度和自主度变得更高，操作步骤更低——这些提升，都建立在资金流转灵活性并没有受影响的前提上。

也就是说，你可以在不需要付出额外成本的基础上，充分体会到入门投资者的乐趣：观察不同时间的收益变化，通过判断调整投资对象，以达到整体收益最大化。如果你嫌麻烦，你也可以忽略这些数据，直接把它当成一个普通的零钱账户使用。

如果你甚至懒到不愿意手动把钱转进账户，还可以使用定期转入计划。打个比方，如果你的发工资日是10号，可以将11号设为自动转入日期，这样每个月11号都将自动转入设定的金额。

通过每月这笔固定资金转入后消耗的时间长度，你可以在不记细账的基础上大概了解自己每个月支出金额，从而对比收入水平，适时调整消费习惯。

这其实就是对收入水平不高的懒人来说，最容易快速学习到的基础理财模式了。