90后人均负债超12万？年轻人自杀式消费背后：养娃、房贷、化妆品…

编者按：本文为创业邦原创文章，作者十一。

2018年的支付宝账单或许是互联网史上的不解谜团之一。

不少人感觉自己并没有怎么花钱，但却蹦出了好几万、数十万的消费总额。

作为一个90后，邦哥也深深地怀疑这个账单的真实性：明明余额为零，花呗待还，支付宝的全年花费却超过了90%的同龄人。我什么时候这么有钱了，这么多钱都花到哪里去了？

其实我们身边有很多这样的90后存在。他们大多是普普通通的上班族，拿着白领的薪水，每天有吃有喝到处消费，看似奢华且潇洒。但是一年到头，却存不下什么钱，而且还经常需要还信用卡、还花呗。

为了凸显他们的消费特点和生存状况，人们创造了许多只属于当下时代的群像标签附着在他们身上，例如“隐形贫困人口”、“花呗式青年”、“无产中产阶级”，经过不断的更迭换代，他们如今有了另一个称呼—“新穷人”。

90后们“集体”负债、破产…

不管网络词汇怎么演变，“穷”，似乎已经是人们对90后的一个共同认知。

前段时间，一位微博博主做了一个关于90后月薪和存款的调查。4万+人的评论点赞中，近70%的年轻人，都有分期负债；20%的年轻人，虽无负债，但也没有存下什么钱；只有10%的年轻人，每个月都有固定存款。

当然这个调查并不完全准确，因为参与评论的用户并不都是90后，另外哭穷的人也是存在的。

但是90后被说“穷”也不是没有缘由。邦哥看到了这样一组数据，根据蚂蚁金服公布的《中国养老前景调查报告》显示，中国年轻一代(35岁以下)56%的人没有储蓄，开始储蓄的人中，每月储蓄仅1389元。

90后们不仅存的少，负债也不少。2017年花呗发布了一份《2017年轻人消费生活报告》，里面提到花呗的90后用户占到了47.25%。中国近1.7亿90后中，超过4500万开通了花呗，平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。

前有161名女孩裸贷照片流出、后有名牌大学研究生因欠下5万网贷自杀的新闻，每当在身边或网络上看到这样的新闻时，我们总是很疑惑，年轻人真的有这么缺钱吗？

最近还有一篇关于90后平均负债12万的调查，在互联网上引起了很大的轰动。

汇丰银行最近调查显示，中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%，该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合12万元人民币)。

尽管之后有媒体对这次调查的数据提出了质疑，但似乎70后存钱、80后投资、90后负债这一说法，还是得到了不少人的认同。

之后有关90后负债、破产的文章不断刷屏，再次激起一个群体的焦虑，“自杀式消费”一词也跟着走红。

压在年轻人身上的几座大山

我们先看看90后们的收入。90后们的平均收入是多少呢？根据中国薪酬网的报告显示，一线城市的17届毕业生在薪酬上明显占据优势，最高能达到9000元以上。

这还只是应届生的工资标准，有职场经验的90后，如15届、13届的工资更高。相比父辈们，这届年轻人拿到的工资并不算低。

但是在工资上涨的同时，“衣食住行”各方面的消费同样在上涨，而且上涨速度甚至要比工资还快。

北京通州2005年小两居租金为800元，2018年租金为4000元，增长500%；

北京通州2005年新房开盘价多为4000—5000元，2018年二手房价格超过50000元，增长1000%-1250%；

2005年，北京一碗牛肉面的价格为5元钱，2018年则是15元—20元，增长300%—400%；

……

近几年里，90后们相继工作、结婚、生娃，有时候工资一到手，花呗一还就不剩多少了。

他们的钱到底是怎么没的，邦哥和几个90后朋友聊了聊。

昵称“新街口家属院”，1990年，工作5年

最早的一批90后即将步入而立之年，很多也已成家立业。对于他们来说，花在孩子和长辈身上的钱，算是一年中较大的一笔支出。

昵称“花花”，1993年，工作两年

花花是一个北漂，在中关村租了一间次卧，所以她每个月的大部分支出都在房租上。

昵称“王思聪的天定姻缘”，1995年，工作1年

95后也开始还房贷了。邦哥认识的一个95后姑娘，每个月要和父母一起还7000的房贷，而她要承担的那部分，就花掉了将近一半的工资。

除了生活、房租，压在90后身上的，还有“消费主义”这个大坑。

90后的钱，花到哪里去了

尽管收入不少却还是欠了债，这种现象和90后们正在变化的消费方式和消费观念有关。

去年上半年发布的《2017年消费升级大数据报告》显示，80后、90后对消费贡献度持续上升。其中，90后在移动互联网渠道的消费金额占比高达51.40%，较2015年增长了2.7倍。

网购和网贷的兴起，让90后们不自觉的就疯狂“买买买”。“网购”让花钱变得更容易，打开手机，就是随时花钱的快乐。而花呗、借呗、白条等各种网贷平台的出现，更是让90后们有了花钱的“勇气”。

1、为美剁手

最近几年交易额持续创新高的双十一，90后们功不可没。光是2018年，参加双十一的剁手党将近有一半是90后。

在微博、抖音、小红书上，各大版块的明星网红还带你买买买。告诉你怎样穿搭，怎样护肤，天天种草，让你心痒难耐。90后也逐渐成长为美妆消费的主力人群，消费占比超过了80后。

来源：东方IC

邦哥认识的一位92年的姑娘，为了买鞋、护肤品等，每个月要在花呗消费1万左右，除了花呗每个月还要还2-3张信用卡。

到了90后这一代，爱美也不再是女生的专属。2018年，90后医美用户中14%是男性，每7个整容的90后消费者中就有一个是男性，“颜值经济”下的消费热潮已经逐渐全民化。

2、给偶像打call

相比80后，90后们在消费上的改变还体现在追星上，他们可谓是真正的追星一族。

鹿晗、TFBOYS、蔡徐坤等年轻偶像相继走红，追星成了90后和00后们特有的生活的方式。在去年热播的《偶像练习生》和《创造101》中，年轻粉丝们分别为选手公开集资超过了2000万元和4000万元，其中女性占了大壁江山。

3、追求自由的灵魂和强健的体魄

除了追星，健身和旅游也是90后们热衷的生活方式，如今也正在逐渐发展成一种消费习惯。美林美银的一份报告显示，在这届年轻人中，有81%的人愿意把钱花在旅行上，65%的人愿意出去吃饭，大概有55%的人愿意健身。

就算是98年、99年出生的最后一批90后，尚在大学校园的他们在这些方面花起钱来，也并不手软。

邦哥一位98年的朋友说，使用花呗消费在大学生中很常见

90后们的消费理念，也和前辈们有了很大的区别，他们如今推崇的是“懒人式消费”和“奖励式消费”。

有调查数据分析，90后们更热衷于“懒人式消费”：

“能手机叫车干嘛要挤公交地铁？当然是怎么方便怎么来，时间最重要。”
“买菜这种事绝对不可能自己去买，拎到楼上多沉啊！生鲜APP送来顶多多花点运费。”

除了为方便买单，90后还喜欢“奖励式消费”：

“29岁生日，2开头的最后一年了，得给自己个礼物。”滴，1000块钱没了。

90后认为，高附加值是必需品，再怎么穷，生活品质不能丢。

越是满足自己的欲望，就越要花钱；花钱越多，就越要拼命工作来满足消费需求。这个完美的闭环形成了“消费陷阱”。这就是90后们的收入越来越高，却还是没有存款甚至负债累累的终极原因。

剁手族or斜杠青年

面对不断增长的消费需求和与日俱增的经济压力 ，年轻的90后们试图寻找新的出路。

有的选择创业，加入创业邦粉丝大家庭；有的选择炒股炒币，等待一朝翻身实现财富自由；而有的选择开启自己的多重职业和身份，成为一名“斜杠青年”。

他们大多同时做着多份工作，例如护士/瑜伽老师，记者/自媒体/摄影师……同样的，他们也拿着多份薪水。斜杠青年们通常主业副业并驾齐驱，A面B面双卡双待。

潘石屹不仅卖房子，他还是一个摄影师

业绩突出的地产中介下班后是个胸肌突出的健身教练；青涩稚嫩的实习生在知乎上呼风唤雨驱雷策电；有人白天上班，周末在做淘宝微商代购，晚上还兼着某直播平台的的游戏主播。

多份工作为他们带来了多重收入，让他们在应对生活的开销支出或者突发意外时，底气更足。

和消费主义一样，人们选择当一个斜杠青年，也是为了获得一种在生活中的满足感。

一种是在购物、旅游和娱乐中寻找缺失的快乐和意义，而另一种是则通过对自己兴趣技能的变现，完成一种多元化的人生……

可以预见的是，在未来，将会有更多的剁手族，朝着斜杠青年转变。

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